8月29日，農(nóng)業(yè)銀行召開(kāi)2023年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，該行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍、副行長(zhǎng)張旭光、林立、劉加旺、劉洪及董事會(huì)秘書(shū)韓國(guó)強(qiáng)出席會(huì)議，并對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量、存量房貸利率等投資者關(guān)心的熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行回應(yīng)。
扎實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍在業(yè)績(jī)會(huì)上表示，今年上半年農(nóng)業(yè)銀行(601288)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)可以用四句話來(lái)概括，即“營(yíng)收穩(wěn)中有升、盈利穩(wěn)定增長(zhǎng)、風(fēng)控穩(wěn)健審慎、轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)。”
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該行同日發(fā)布的2023年半年報(bào)顯示，今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3657.58億元，同比增長(zhǎng)0.8%；歸母凈利潤(rùn)1332.34億元，同比增長(zhǎng)3.5%。截至6月末，該行總資產(chǎn)38.03萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)12.1%；負(fù)債總額為35.31萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)13.0%。
具體來(lái)看，截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放貸款和墊款總額21.8萬(wàn)億元，增速10.3%。其中，制造業(yè)貸款余額2.9萬(wàn)億元，增速26.6%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額超1.8萬(wàn)億元，增速超40%；普惠金融領(lǐng)域貸款余額3.3萬(wàn)億元，增速29.5%；綠色信貸余額3.6萬(wàn)億元，增速34.4%。重點(diǎn)領(lǐng)域貸款增速均高于全行貸款增速，金融精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效顯著。
付萬(wàn)軍表示，今年以來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行圍繞穩(wěn)增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需戰(zhàn)略，不斷優(yōu)化提升服務(wù)三農(nóng)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融供給，信貸投放呈現(xiàn)出總量合理增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、重點(diǎn)領(lǐng)域突出三大特點(diǎn)。
談及下一步農(nóng)業(yè)銀行信貸主要投向，付萬(wàn)軍介紹稱，該行將根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，聚焦國(guó)家戰(zhàn)略和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方向等及時(shí)調(diào)整信貸策略。持續(xù)加大對(duì)縣域貸款投放力度；積極支持穩(wěn)投資、擴(kuò)內(nèi)需重大項(xiàng)目和制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)；支持綠色金融；強(qiáng)化科創(chuàng)金融支持；做大做優(yōu)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)等。
“我們有信心實(shí)現(xiàn)下半年信貸投放的平穩(wěn)增長(zhǎng)。”付萬(wàn)軍說(shuō)道。
對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健向好充滿信心
半年報(bào)顯示，今年上半年，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率1.35%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，接近該行上市以來(lái)最好水平；關(guān)注類貸款占比1.44%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；逾期率0.99%，較年初下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好發(fā)展。
農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)張旭光表示，該行有信心將資產(chǎn)質(zhì)量保持在穩(wěn)健向好的態(tài)勢(shì)。
張旭光稱，在保持資產(chǎn)快速增長(zhǎng)和資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健方面，農(nóng)業(yè)銀行較好地實(shí)現(xiàn)了兩個(gè)目標(biāo)的兼顧。具體來(lái)看，農(nóng)業(yè)銀行在貸款投向上更符合國(guó)家發(fā)展政策，精準(zhǔn)支持鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展、先進(jìn)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、民生等先進(jìn)領(lǐng)域；在客戶和項(xiàng)目的篩選上，堅(jiān)持市場(chǎng)化商業(yè)化的運(yùn)作，強(qiáng)化細(xì)分信貸政策，加強(qiáng)對(duì)行業(yè)和客戶的長(zhǎng)期前瞻性研判；在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查、壓力測(cè)試、預(yù)警監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶的主動(dòng)退出，加大不良資產(chǎn)處置，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定；另外該行還著力提升信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字化管控水平，多措并舉實(shí)現(xiàn)量增質(zhì)優(yōu)的高質(zhì)量發(fā)展之路。
息差水平下行壓力仍存
去年以來(lái)，銀行業(yè)息差水平普遍承壓，農(nóng)業(yè)銀行也不例外。今年上半年，該行凈利息收益率1.66%，凈利差1.49%，同比分別下降36個(gè)和37個(gè)基點(diǎn)。
從收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，今年上半年，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入2904.21億元，同比減少97.56億元。其中規(guī)模增長(zhǎng)導(dǎo)致利息凈收入增加382.76億元，利率變動(dòng)導(dǎo)致利息凈收入減少480.32億元。
該行在半年報(bào)中解釋稱，凈利息收益率和凈利差同比下降主要是受支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及個(gè)人住房貸款等存量資產(chǎn)持續(xù)重定價(jià)等影響，生息資產(chǎn)收益率下降；同時(shí)受市場(chǎng)環(huán)境影響，付息負(fù)債付息率上升。
付萬(wàn)軍補(bǔ)充表示，今年以來(lái)，政策利率和LPR兩次下調(diào)，市場(chǎng)利率中樞整體下行，農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)有序讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，疊加債券市場(chǎng)利率整體下行、美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)加息等因素導(dǎo)致凈息差收窄情況，這與行業(yè)總體趨勢(shì)是一致的。
談及下半年凈息差走勢(shì)，付萬(wàn)軍認(rèn)為，綜合考慮國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇趨勢(shì)，監(jiān)管部門(mén)引導(dǎo)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的導(dǎo)向，加之LPR兩次下調(diào)推動(dòng)存量貸款重定價(jià)及個(gè)人存量住房按揭貸款利率可能調(diào)整等因素，預(yù)計(jì)下半年銀行業(yè)凈息差下行壓力仍存。
將抓緊制定存量房貸利率調(diào)整操作細(xì)則
此前央行明確，指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率。各家銀行何時(shí)落地、如何落地這一政策成為市場(chǎng)關(guān)注的重點(diǎn)。
農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)林立表示，央行此舉一方面有利于減輕部分存量住房貸款客戶的財(cái)務(wù)成本負(fù)擔(dān)，另一方面有利于商業(yè)銀行平滑提前還款壓力，有利于平穩(wěn)經(jīng)營(yíng)。
林立稱，在有關(guān)政策方案明確后，農(nóng)業(yè)銀行將抓緊制定具體的操作細(xì)則，盡快完成合同文本的準(zhǔn)備，加緊系統(tǒng)改造調(diào)整等工作，積極做好組織實(shí)施。
“作為國(guó)有大行，我們堅(jiān)持‘房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的’的定位，凡是符合政策且有利于老百姓(603883)的事情，我們都會(huì)盡力做好規(guī)范的金融服務(wù)。”林立補(bǔ)充道。
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