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    非息收入大幅下降是拖累浦發盈利指標的核心原因

    2018-05-18 19:46:04 來源: 北京青年報

    開年以來,浦發銀行(10.900,0.07,0.65%)的日子并不好過。在年初浦發成都分行775億貸款造假案曝光后,浦發接連“吃進”幾個大額罰單,累計已超5億元;一季報凈利增速乏力,股價持續下行表現低迷,還要逐漸消化不良貸款。浦發銀行未來的日子會好過嗎?

    浦發一季度凈利負增長

    在26家A股上市銀行墊底

    浦發銀行交出的一季報成績并不理想。最直接的體現是,其歸屬母公司股東凈利增速為-1.09%,在26家A股上市銀行中墊底,也是唯一一家負增長的銀行。

    橫向對比來看,位居股份制銀行第一梯隊的招商銀行(30.460,0.66,2.21%),一季度凈利潤為226.74億元,同比增長13.52%。相比之下,浦發一季度凈利143.05億元,同比下降1.09%,不管是絕對值還是凈利增速,均遠落后于招行。

    截至2018年一季度,浦發銀行利潤總額171.06億元,同比減少19.11億元,下降10.05%;歸屬母公司營業收入396.29億元,同比減少33.16億元,下降7.72%。

    細分來看,非息收入大幅下降是拖累浦發盈利指標的核心原因。

    一季度浦發非利息凈收入133.50億元,同比減少30.76億元,下降18.73%。其中,實現手續費及傭金凈收入105.80億元,同比減少16.11億元,大幅下降13.21%。

    除了財報不盡如人意,浦發銀行在二級市場的股價表現也十分頹靡。截至5月17日收盤,浦發銀行報10.83元,年初至今下跌13.98%,創下兩年來新低。

    開年5個月累計遭罰5.22億

    浦發貸款造假震驚業內

    如果不是年初浦發成都分行“吃進”4.62億的天價罰單,浦發銀行的一季報與股價或許還不至于如此萎靡。

    2018年伊始,1月19日,原銀監會官網披露,通過監管檢查和內部核查發現,發銀行成都分行為掩蓋不良貸款,通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法,違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務,向1493個空殼企業授信775億元,換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。最終,四川銀監局依法對浦發銀行成都分行罰款4.62億元。

    “這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件,涉案金額巨大,手段隱蔽,性質惡劣,教訓深刻。”原銀監會在通報中言辭激烈。

    浦發高達775億的貸款造假案震驚業內。但在接下來的幾個月里,浦發的罰單并未停止。

    4月2日,上海銀監局公布對浦發銀行信用卡中心175萬元的罰單。公告顯示,浦發部分信用卡現金分期資金被用于證券交易和非消費領域,嚴重違反審慎經營規則。

    5月4日,原銀監會官網再度對浦發開出5855.92萬元的大罰單。公告列出浦發銀行19項違規事實,其中包括違規通過同業投資轉存款方式,虛增存款;以貸轉存,虛增存貸款;向關系人發放信用貸款;國內信用證業務貿易背景審查不嚴;貸款管理嚴重缺失,導致大額不良貸款等。

    2018年僅過去5個月,浦發銀行累計收到的大項罰單金額已超過5.22億元。

    2017年不良率攀升至2%

    今年一季度略有下降

    “像浦發成都分行那樣還很少見的,從一把手行長到底下基層,造假貸款都是通的。”一位其他股份行人士指出。

    775億的超大規模貸款造假意欲掩蓋不良貸款,此前,浦發成都分行不良貸款長期為零。但事件爆發后,浦發銀行真實的不良率才漸次浮出水面

    浦發銀行2017年年報顯示,不良率為2.14%,同比增長0.25個百分點。按五級分類口徑統計,浦發銀行后三類不良貸款余額為685.19 億元,比上年末增加163.41 億元。在26家A股上市中,浦發是僅有的兩家不良率超過2%的銀行,另一家為城商行江陰銀行(6.760,0.05,0.75%)。

    “針對成都分行上述違規經營事項,公司高度重視,在監管機構和地方政府的指導和幫助下,及時調整了成都分行經營班子,并對資產狀況進行了全面評估,分類施策、強化管理,按照審慎原則計提風險撥備,穩妥有序化解風險。”浦發銀行在2017年年報中表示。

    今年一季度,浦發銀行不良率下降0.01個百分點至2.13%,出現好轉。撥備覆蓋率及撥貸比“雙升”,不良貸款準備金覆蓋率153%,較上年末上升20.56個百分點;貸款撥備率(撥貸比)3.26%,較上年末上升0.42個百分點。

    萎靡的股價、不盡人意的財報和后續待消化的不良,2018年留給浦發銀行的壓力一點兒都不輕松。股份行梯隊競爭依然激烈,前有招行穩步前進,旁有平安、民生、興業兇猛追趕,浦發銀行能消化掉775億貸款造假的余波嗎?

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