隨著經(jīng)濟持續(xù)回暖，居民消費需求釋放，保險需求逐步激活已經(jīng)成為行業(yè)共識。
(資料圖)
舉例來說，根據(jù)交銀國際披露的保險行業(yè)報告顯示，1-7月5家上市壽險公司合計保費同比增長8.1%，年初以來增速呈持續(xù)回升態(tài)勢。
而行業(yè)需求的回暖，顯然也為保險企業(yè)向上增長提供了源源不斷的成長活力。以8月25日披露業(yè)績公告的陽光保險(06963)為例，該公司上半年業(yè)績的穩(wěn)健增長，便是上述邏輯兌現(xiàn)的有力印證。
據(jù)財報數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，該公司實現(xiàn)總保費收入為678.1億元，同比增長7.7%；歸母凈利潤為29億元，同比增長9%；截至2023年6月30日，內(nèi)含價值為1049億元，較上年末增長3.7%。另外， 該公司有效客戶數(shù)至3192萬。
正所謂“知來者之可追”，亮眼的財務數(shù)據(jù)展現(xiàn)的是公司“過去”良好的經(jīng)營成果，從更長期的視角來看，對公司所取得的良好成績原因有更深層次的了解和把握，才是衡量公司走向“長期主義”的關鍵標尺所在。
由此，不妨透過陽光保險的最新財務數(shù)據(jù)，進一步探討其“現(xiàn)在”及“未來”的增長基因。
雙輪驅動，助力公司高質(zhì)量成長
業(yè)務結構上，陽光保險擁有著均衡發(fā)展的保險業(yè)務，主要包括人身險業(yè)務和財產(chǎn)險業(yè)務。
這兩大業(yè)務板塊猶如兩大車輪，共同驅動該公司上半年業(yè)績穩(wěn)健增長，同時也為整個集團的穩(wěn)定前行打下深厚基礎。
人身險方面，多元渠道協(xié)同發(fā)展，共同促使該板塊業(yè)務發(fā)揮“支柱效應”。
報告期內(nèi)，該公司人身保險總保費收入458.5億元，同比增長9.0%；新單期繳保費收入139.5億元，同比增長53.4%；期內(nèi)新業(yè)務價值26.8億元，同比增長37.1%。另外，截至2023年6月30日，有效客戶數(shù)1,351萬。
其中，個險渠道，陽光保險通過深入研究客群需求以及推進差異化經(jīng)營管理模式，進一步抓住客戶差異化需求，從而促使該業(yè)務持續(xù)穩(wěn)健增長——報告期內(nèi)，該業(yè)務實現(xiàn)總保費收入109.1億元億元，同比增長28.8%；其中新單期繳保費收入30.2億元，同比增長67.7%。不止于此，該公司還通過提升分層客戶經(jīng)營能力、打造高階銷售隊伍，實現(xiàn)了產(chǎn)能提升和高階隊伍數(shù)量增長。據(jù)財報數(shù)據(jù)披露，2023年上半年，個險渠道人均產(chǎn)能2.6萬，同比增長63%，達到MDRT標準的人數(shù)同比增長近兩倍。
銀保渠道方面，陽光保險亦實現(xiàn)了靚眼表現(xiàn)。2023年上半年，該公司繼續(xù)堅持以價值發(fā)展為核心，緊跟客戶需求變化，滿足客戶家庭全方位財富管理需求，從而也促使了銀保渠道的保費不斷增長。銀保渠道期內(nèi)實現(xiàn)總保費收入310.6億元，同比增長5.2%。
財產(chǎn)險方面，車險與非車險業(yè)務結構顯著優(yōu)化，合力促使該板塊業(yè)務持續(xù)穩(wěn)健向上增長。
2023年上半年，陽光財險繼續(xù)堅持以客戶為中心，業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化，盈利能力持續(xù)增強——期內(nèi)，公司綜合成本率98.5%，同比下降0.3個百分點；實現(xiàn)原保險保費收入219.3億元，同比增長5.1%。另外，截止2023年6月30日，有效客戶數(shù)1,914萬。
具體而言，車險業(yè)務中，上半年，陽光保險持續(xù)深化車險智能生命表工程，深度融合車險經(jīng)營與精算技術，提升定價準確性和資源配置科學性，并積極培育新能源車險發(fā)展新模式，進一步夯實車險高質(zhì)量發(fā)展基礎。
期內(nèi)，公司車險原保險保費收入128.8億元，同比增長3.0%，綜合成本率98.3%。其中，家用車保費增速9.5%，新能源車保費增速80.3%，在車險業(yè)務中的占比均提升了3.7個百分點。
非車險業(yè)務中，該公司建立以非車數(shù)據(jù)生命表為核心的非車經(jīng)營體系，著力提升非車產(chǎn)品及風險服務方案的定價能力，為非車業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展進一步夯實基礎。據(jù)財報數(shù)據(jù)披露，上半年，該公司非車險原保險保費收入同比增長8.4%至90.5億元，綜合成本率達98.7%。
基于上，不難看出，陽光保險業(yè)績持續(xù)增長背后，離不開其核心業(yè)務上的優(yōu)秀布局。
客戶為本，助力公司打造穩(wěn)健內(nèi)核
如果說，陽光保險上半年的業(yè)績高質(zhì)量增長是公司優(yōu)秀戰(zhàn)略布局帶來的正面效應，那么該公司構筑的“一切以客戶為中心”的經(jīng)營理念或將是促使陽光保險未來業(yè)績持續(xù)增長的重要“內(nèi)核”。
智通財經(jīng)APP了解到，上半年，陽光保險持續(xù)推進客戶戰(zhàn)略，構建客戶驅動型發(fā)展模式，圍繞構建面向客戶的多元產(chǎn)品服務體系，持續(xù)推進“縱橫計劃”與“伙伴行動”，從而促使公司客戶經(jīng)營能力不斷提升。
陽光保險持續(xù)推進的“縱橫計劃”與“伙伴行動”的計劃，無不體現(xiàn)了集團“一切以客戶為中心”的經(jīng)營理念，而這一經(jīng)營理念也助力公司業(yè)績持續(xù)向上。
舉例來說，在人身險方面，陽光保險不斷豐富升級產(chǎn)品供給體系，落地“縱橫計劃”，滿足客戶全生命周期需求。在持續(xù)的推動下，陽光人壽的業(yè)務也實現(xiàn)有效增長。上半年陽光人壽有效保單累計首年標準保費15萬及以上的客戶數(shù)增長30.7%，有效保單累計首年標準保費5萬及以上的客戶數(shù)增長19.9%。
在財產(chǎn)險方面，上半年，陽光保險還推進以風險管理服務為切入點的“伙伴行動”商業(yè)模式，以“保險+科技+服務”的形式，打造形成行業(yè)化專屬風險管理解決方案，助力企業(yè)客戶開展風險減量工作。2023年上半年，陽光為7687個重要企業(yè)客戶提供科技減災和專業(yè)風險咨詢服務。
此外，陽光財險持續(xù)升級迭代陽光天眼風險地圖平臺，優(yōu)化風控作業(yè)流程，充分利用自然災害風險評級等功能模塊，為客戶提供優(yōu)質(zhì)快捷的風控服務，2023年上半年累計完成風控作業(yè)9000余份，向客戶及社會公眾等提供預警信息41萬余次。這一舉措顯然也將讓更多企業(yè)客戶選擇陽光的服務，為公司業(yè)績增長帶來良好的正面效應。
由此可知，陽光保險能夠不斷壯大除了與行業(yè)發(fā)展前景以及自身前瞻且優(yōu)秀的戰(zhàn)略布局有一定的關系之外，也與其堅持的客戶為本的經(jīng)營理念不無關系。
結語
回望過去，亮眼的業(yè)績表現(xiàn)，不僅折射出保險行業(yè)回暖勢頭，也印證了陽光保險優(yōu)異的行業(yè)經(jīng)驗、技術優(yōu)勢和服務能力。
展望未來，在保險行業(yè)復蘇向好態(tài)勢不斷鞏固的背景下，陽光保險也正以更為清晰的業(yè)務拓展路徑、更為多維的業(yè)務服務能力，驅動公司步入新發(fā)展階段，助力公司業(yè)績持續(xù)高質(zhì)量增長。
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