理財保險又叫投資型保險,如今在市場上的保險行業里屬于較受歡迎的一類保險。所謂理財保險,其實就是兼顧投資與保障雙重功能的保險產品,目前主要分為分紅險、萬能險以及投連險三大類。隨著全民理財時代的到來,購買理財保險的人越來越多,其中的誤區,大家巧妙避開了嗎?
誤區一:分紅保險等于銀行存款
分紅保險是理財保險中最大眾化的一類,是指投保人除了享有約定的保額外,還可以享受公司分紅,因此很多人覺得分紅險就相當于銀行存款,利息還很高。其實不然,分紅保險可分配的紅利是不確定的,沒有固定的比率,分紅水平主要取決于保險公司的經營成果。客戶有可能獲得比銀行存款更高的收益,也有可能更低,不能把分紅保險簡單地等同于銀行存款。
誤區二:萬能保險的所有保費均用于投資
所謂萬能險,是繼傳統壽險、分紅型保險與投資連結保險之后出現的一種更靈活的保險產品。萬能壽險之所以“萬能”,是由于投保人購買了此類產品后,可以根據自己人生不同階段的保障需求和經濟狀況對保險金額、所繳保費和繳費期進行調整,使保障與理財比例在各個時期達到最佳。
萬能保險產品結算利率設有保證利率,超過保證利率的部分是不確定的。那么,消費者繳納的保費是否全部進入投資賬戶呢?答案是否定的。客戶所繳保費中,扣除風險保費和經營管理費用等,余下的部分才會進入投資賬戶,因此萬能險從風險上來說高于分紅險,但是低于投連險。
誤區三:投連險收益有保證
投連險是將保險和理財兩個方面組合在一起的保險產品,與萬能險相比,投連險的資金投資于證券市場的比例可高達100%。因此,很多的投資連結賬戶價格與證券市場具有很高的關聯性。投資者繳納的保費,一部分具有保險的保障功能,另一部分與保險公司投資收益掛鉤,由投資專家負責運作,投資者享有全部投資收益,同時承擔相應投資風險。
要注意的是,投資連結保險產品的投資回報具有不確定性,投資風險由投保人全部承擔。投資連結保險產品一般分設多個賬戶,由于投資渠道不同,每個賬戶的風險、收益不盡相同,消費者應根據自己的風險承受能力選擇投資賬戶。
綜上所述,相信大家對理財型保險的三大誤區應該有一定了解了,小編在此提醒廣大消費者在投保之前一定要仔細合理規劃,規避一定風險來投資。