恒榮匯彬：理財型保險的三大誤區

理財保險又叫投資型保險，如今在市場上的保險行業里屬于較受歡迎的一類保險。所謂理財保險，其實就是兼顧投資與保障雙重功能的保險產品，目前主要分為分紅險、萬能險以及投連險三大類。隨著全民理財時代的到來，購買理財保險的人越來越多，其中的誤區，大家巧妙避開了嗎？

誤區一：分紅保險等于銀行存款

分紅保險是理財保險中最大眾化的一類，是指投保人除了享有約定的保額外，還可以享受公司分紅，因此很多人覺得分紅險就相當于銀行存款，利息還很高。其實不然，分紅保險可分配的紅利是不確定的，沒有固定的比率，分紅水平主要取決于保險公司的經營成果。客戶有可能獲得比銀行存款更高的收益，也有可能更低，不能把分紅保險簡單地等同于銀行存款。

誤區二：萬能保險的所有保費均用于投資

所謂萬能險，是繼傳統壽險、分紅型保險與投資連結保險之后出現的一種更靈活的保險產品。萬能壽險之所以“萬能”，是由于投保人購買了此類產品后，可以根據自己人生不同階段的保障需求和經濟狀況對保險金額、所繳保費和繳費期進行調整，使保障與理財比例在各個時期達到最佳。

萬能保險產品結算利率設有保證利率，超過保證利率的部分是不確定的。那么，消費者繳納的保費是否全部進入投資賬戶呢？答案是否定的。客戶所繳保費中，扣除風險保費和經營管理費用等，余下的部分才會進入投資賬戶，因此萬能險從風險上來說高于分紅險，但是低于投連險。

誤區三：投連險收益有保證

投連險是將保險和理財兩個方面組合在一起的保險產品，與萬能險相比，投連險的資金投資于證券市場的比例可高達100%。因此，很多的投資連結賬戶價格與證券市場具有很高的關聯性。投資者繳納的保費，一部分具有保險的保障功能，另一部分與保險公司投資收益掛鉤，由投資專家負責運作，投資者享有全部投資收益，同時承擔相應投資風險。

要注意的是，投資連結保險產品的投資回報具有不確定性，投資風險由投保人全部承擔。投資連結保險產品一般分設多個賬戶，由于投資渠道不同，每個賬戶的風險、收益不盡相同，消費者應根據自己的風險承受能力選擇投資賬戶。

綜上所述，相信大家對理財型保險的三大誤區應該有一定了解了，小編在此提醒廣大消費者在投保之前一定要仔細合理規劃，規避一定風險來投資。