縣域經濟,是鏈接中國城鄉二元經濟的紐帶。在“京津冀協同發展“的大命題下,如何更好的服務“區域縣域經濟”,推動區域城鄉一體化進程,就成為了放在區域金融機構面前的一個大考。
面對經濟新形勢,處于京津冀核心區域的廊坊銀行主動出擊、深耕本地,以金融服務縣域實體經濟、以金融支持鄉村振興,走出了一條“服務縣域、服務實體、服務三農”的特色化道路。
近年來,廊坊銀行圍繞“一體兩翼”的發展戰略,以“縣域金融”為主體,打造一鏈(產業鏈),四圈(政府、園區、社區、村民)的“一鏈四圈”縣域業務發展特色模式,深入對接縣域發展所需的綜合金融服務需求,“一縣域一深耕、全縣域全覆蓋”,成效初見,碩果累累。
在2017年全市金融工作會議上,廊坊銀行榮獲“支持實體經濟發展先進單位”、“小微企業融資服務先進單位”等多項殊榮;而其與世界銀行合作的惠農金融服務模式,也被合作方作為示范案例在眾多亞非拉國家推廣。
這就是廊坊銀行,一家植根區域、深入縣域、貼近百姓的銀行,正在被村鎮、居民、社區、企業、園區、政府乃至更廣泛的圈層所認可。
挑戰:特色化的縣域金融綜合服務
環京周邊縣域經濟體成分復雜、發展層次差異懸殊,在縣域深耕細作不僅需要高度的耐性,更需要專業的支撐。
以固安縣為例,40多萬人口,還不到北京天通苑的一半,但卻分布在400多個村莊,面積相當于北京五環的范圍:金融服務的成本高、收益低;傳統縣域金融機構的“種子選手”,主業也基本是圍繞基本的儲蓄業務。
除此之外,廊坊下轄的8個縣,每個縣都有自身的優勢和特色產業集群:例如三河的高新技術和先進制造業、固安的汽車零部件和電子信息、文安的人造板和鋼鐵軋延、大城縣的保溫建材和精細化工等,呈現出“一縣一品”的各異特色。
傳統“一刀切”的服務模式顯然無法應對環京縣域的復雜現狀,要服務好縣域,理念創新、模式創新勢在必行。作為廊坊市唯一的屬地銀行,廊坊銀行從一開始就不局限于“做幾個大客戶、搞一點政府存款”這樣的傳統套路,而是仔細研究不同縣域的發展現狀與經濟特色,針對政府、企業、居民制定了不同金融服務方案,為每一個縣域提供個性化的綜合化金融服務,這才是廊坊銀行“縣域金融”的格局。
專業:做地方政府的“規劃顧問”
在深入研究的基礎上,以強大的專業能力為縣域提供“規劃顧問”服務,是廊坊銀行三年戰略深耕落地的重要成果。廊坊銀行整合了自身在縣域經濟、城市規劃、三農等方面的各層次資源,包括戰略研究、外腦咨詢,甚至包括國際上在與政府合作布局區域產業規劃的實踐經驗,同時廣泛對接深入京津冀協同發展的園區與企業,最終實現為縣域地方政府提供規劃顧問服務。
在戰略規劃的之外,廊坊銀行還是政府的“財務顧問”。廊坊銀行為政府提供“進錢-管錢-用錢-籌錢”一攬子財務顧問服務,從各類稅費代收代繳、國家各類支持資金代理,到財政資金理財、各類行政資金托管,再到財政資金集中支付、精準支農、精準扶貧等資金發放,以及融資顧問(發債等)、資產盤活(ABS)、資本運作(平臺公司)等,幫助政府收好、管好、用好每一筆資金。
最后,廊坊銀行也是政府的“支付顧問”。廊坊銀行全面參與縣域基礎設施建設、傳統產業升級、新興產業扶持引入、中小企業幫扶等,通過基金、信托、債券等多種金融工具為政府提供資金與支付的支持。同時,廊坊銀行還為縣域內園區、企業、居民提供不同方式的便捷金融服務,立體化支持區域經濟轉型升級。
全面:做企業的“財務總監”
支持區域企業的成長與擴張,廊坊銀行量身打造“商行+投行+交易銀行”的業務模式。
在商業銀行方面,廊坊銀行通過供應鏈金融切入,滿足客戶的融資需求,同時通過系統對接切入企業的支付結算,最終實現金融服務對企業融資和結算需求的覆蓋,成為企業的主辦行;投行方面,廊坊銀行通過ABS、股權投資、產業基金、并購基金、企業理財等服務,幫助企業盤活資金;交易銀行方面,廊坊銀行通過企業網銀、銀企直聯、現金歸集、代收代付、結算等,便捷企業支付結算、資金歸集。
同時,廊坊銀行持續提升對小微企業和個體工商戶的資金支持力度,堅持普惠金融的發展理念,以快捷的效率、貼心的服務贏得了客戶的認可:截止到2017年末,全行小微企業貸款余額365億元,小微企業貸款戶數33540戶;業務覆蓋廊坊全域,信貸支持實體經濟包括服務業、生產加工業、農業等多個行業。
此外,廊坊銀行還通過小票交易支持本地小微企業發展。全行現有三個小票中心,截止2017年末,小額票據貼現發生額已有25.69億元,規模居河北省前列。
做園區的“財務伙伴”
針對落戶各縣的工業園區,廊坊銀行為園區及入園企業提供有特色的園區綜合金融解決方案,與園區運營商建立戰略關系,以園區產業引導基金、園區貸、租金貸、代扣代繳、公司理財、科技金融、投貸聯動等服務為引導,覆蓋入園企業生命周期。
目前廊坊銀行已經累計為超過300家企業提供金融服務,授信金額超100億元。合作涉及燕郊經濟開發、百世金谷高新園區、固安工業園區、霸州經濟開發區、北京亦莊.永清高新技術開發、文安經濟開發區等近20個園區,合作區域覆蓋廊坊全部縣域,在環京一小時經濟圈內的企業和園區中樹立了良好的口碑。
做居民的“財務管家”
做好縣域居民的金融服務,廊坊銀行正在著力推動“兩卡一站”服務——居民健康卡、工會卡與金融服務站,以實際行動服務縣域居民的日常生活。
居民健康卡方面,廊坊銀行先后投入4000余萬元支持社保系統建設,目前已基本實現充值、繳費、查詢、退費、診間結算等多個功能,窗口、診位、自助機具全部運行正常,截至2017年末,居民健康卡累積開卡221萬張,發放206萬張,未來將進一步覆蓋470萬廊坊居民。
工會卡方面,廊坊銀行為市工會職工專門定制卡面與工會會員福利,目前已搭載免費掛號、公交刷卡、口腔保健等功能,深度便捷居民生活,截至2017年末,工會卡已累計發卡26萬張。
同時,為了深入做好農村基礎金融服務,廊坊銀行將金融服務站開進了鄉村。截至2017年末,廊坊銀行在區域內近200個遠離縣城的村街開設了“金融服務站”,服務覆蓋近20萬村民。“金融服務站”能夠提供小額取款、現金匯款、轉賬匯款、代理繳費等基礎金融服務,村民們足不出村即可享受便利金融服務。目前,廊坊銀行2017全年累計辦理助農金融業務達3萬余筆,清算資金超5000萬元,成功邁出了打通金融服務“最后一公里”的堅實一步。
從深耕走向精耕,構建“縣域金融生態圈”
未來三年,廊坊銀行將總戰略定位為“三個精耕”:區域精耕,以區域內客戶為核心,支持區域經濟發展,優選區域,精選得力人才,配套區域精耕的考核指標和資源傾斜;行業精耕,基于本地特色,差異化行業選擇與配套資源投入,配套產品體系、行業解決方案與風險管理模式;客戶精耕,以區域內單位、企業及居民為核心,線上線下渠道相結合,服務好區域內客戶,做實客戶基礎。
在過去三年“一鏈四圈”的基礎上,新的精耕策略將促使廊坊銀行進一步深入區域,構建一個協同政府、企業、居民,共進共榮共發展的“縣域金融生態圈”,推動所服務縣域的成長,推動一個基礎設施完善、產業結構合理、主導產業鮮明、特色產業活躍,具有核心競爭力的區域經濟板塊崛起。
