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    多家險(xiǎn)企的車險(xiǎn)保費(fèi)占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的七成以上

    2018-05-09 17:16:50 來(lái)源: 北青網(wǎng)

    財(cái)險(xiǎn)公司2017年“成績(jī)單”陸續(xù)出爐。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn),截至5月8日,已有74家披露了2017年年度報(bào)告。從年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)依舊是很多財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主要收入。

    在已公布車險(xiǎn)承保利潤(rùn)的財(cái)險(xiǎn)公司中,49家車險(xiǎn)承保利潤(rùn)處于虧損狀態(tài),合計(jì)虧損62億元,其中安盛天平車險(xiǎn)承保利潤(rùn)虧損4.7億元,成為目前車險(xiǎn)承保虧損最多的保險(xiǎn)公司。

    有業(yè)內(nèi)人士表示,中小產(chǎn)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利難的背后,既有車險(xiǎn)市場(chǎng)的周期性因素,也與商車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)加劇有關(guān)。

    ●中小型險(xiǎn)企車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承壓

    在目前已經(jīng)發(fā)布年報(bào)信息的74家財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中,多家險(xiǎn)企的車險(xiǎn)保費(fèi)占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的七成以上,也就是說(shuō)大多數(shù)財(cái)險(xiǎn)公司主要經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)種仍為車險(xiǎn)“一險(xiǎn)獨(dú)大”。

    值得一提的是,車險(xiǎn)保費(fèi)在總保費(fèi)中的高占比并未給財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)帶來(lái)相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn),反而呈現(xiàn)出大部分利潤(rùn)被行業(yè)巨頭瓜分的態(tài)勢(shì),中小型險(xiǎn)企面臨盈利難。

    年報(bào)顯示,財(cái)險(xiǎn)三巨頭人保股份、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)承保利潤(rùn)依舊在行業(yè)排名前三,分別為87.48億元、40.32億元、10.14億元。“三巨頭”的車險(xiǎn)承保利潤(rùn)合計(jì)137.93億元,利潤(rùn)率明顯高于行業(yè)平均水平,車險(xiǎn)利潤(rùn)絕大部分集中在大險(xiǎn)企身上。

    而中小型險(xiǎn)企的車險(xiǎn)承保利潤(rùn)就顯得略為尷尬。

    據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì),有49家險(xiǎn)企的車險(xiǎn)承保利潤(rùn)處于虧損狀態(tài),合計(jì)承保虧損62億元。規(guī)模在100億-600億元的有國(guó)壽財(cái)產(chǎn)、大地財(cái)產(chǎn)、中華聯(lián)合、陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)、太平保險(xiǎn)、天安財(cái)險(xiǎn)等6家財(cái)險(xiǎn)公司,其車險(xiǎn)保費(fèi)分別為536.9億元、273.01億元、239.41億元、232.62億元、176.29億元、118.05億元,但也只有大地財(cái)產(chǎn)、陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)、太平保險(xiǎn)3家公司實(shí)現(xiàn)承保盈利,另外3家承保虧損。

    此外,規(guī)模在100億元以下的40多家財(cái)險(xiǎn)公司中,除了都邦財(cái)險(xiǎn)、利寶互助兩家保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)承保盈利,其余險(xiǎn)企均呈現(xiàn)承保虧損的狀態(tài)。如燕趙財(cái)產(chǎn)、國(guó)任財(cái)險(xiǎn)、安盛天平2017年經(jīng)營(yíng)的前五大險(xiǎn)種就有車險(xiǎn),承保利潤(rùn)分別以-3.13億元、-3.41億元、-4.73億元墊底。

    國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)室副主任朱俊生表示,中小險(xiǎn)企在發(fā)展初期品牌還沒(méi)有完全建立起來(lái),客戶服務(wù)量比較少,一方面是因?yàn)檐囯U(xiǎn)業(yè)務(wù)只能來(lái)源于中介,盈利空間被嚴(yán)重?cái)D壓。另一方面,受制規(guī)模效應(yīng)難以攤薄經(jīng)營(yíng)費(fèi)用等剛性成本支出,也面臨較大的盈利壓力。

    不過(guò),這也并不意味著中小型保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)市場(chǎng)上沒(méi)有機(jī)會(huì)了。“中小公司運(yùn)營(yíng)模式可以有兩個(gè)變革方向,一是效率,二是創(chuàng)新。”華農(nóng)保險(xiǎn)總經(jīng)理張宗韜表示,所謂創(chuàng)新,就是如何避免和大公司正面競(jìng)爭(zhēng),如果中小公司做的和大公司都是一樣的,那就是死路一條;如果中小公司做的和大公司是類似的事情,那就必須在效率上比大公司更有優(yōu)勢(shì)。要么差異化競(jìng)爭(zhēng),要么直面競(jìng)爭(zhēng)同時(shí)要提升效率,這就是中小公司思考運(yùn)營(yíng)模式時(shí)的兩個(gè)方向。

    ●安盛天平車險(xiǎn)承保連虧多年

    值得注意的是,在所有車險(xiǎn)虧損的企業(yè)中,虧損最多的不是新成立的保險(xiǎn)公司,而是在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)有一定份額的外資機(jī)構(gòu)——安盛天平。

    年報(bào)顯示,安盛天平2017年車險(xiǎn)保費(fèi)收入為73.33億元,賠付支出40.04億元,承保虧損4.7億元,成為目前已經(jīng)發(fā)布年報(bào)數(shù)據(jù)的險(xiǎn)企中,車險(xiǎn)承保虧損最多的機(jī)構(gòu)。

    不過(guò),安盛天平車險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損也并非是首年。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理安盛天平歷年年報(bào)發(fā)現(xiàn),2009年~2012年其凈利潤(rùn)分別為1.4億元、1.8億元、2.5億元、1.5億元,已實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定盈利,但最近幾年因車險(xiǎn)承保虧損拖累,盈利能力大幅下降。

    自2013年起,安盛天平的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)入虧損期。年報(bào)顯示,2013-2016年,安盛天平的車險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為49.8億元、62.9億元、68.03億元、75.5億元,承保虧損2.7億元、3.1億元、2.3億元和3.6億元。

    2015年,安盛天平方面在接受《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》采訪時(shí)表示,利潤(rùn)下降是其快速成長(zhǎng)的一個(gè)成本,并認(rèn)為新成立的安盛天平打破了合資公司成立之初因整合而業(yè)績(jī)不振的魔咒,顯示出安盛集團(tuán)純熟穩(wěn)定的管理系統(tǒng)移植嫁接力。并通過(guò)多媒體渠道推廣安盛天平品牌和產(chǎn)品及服務(wù),這在合資以前是沒(méi)有做過(guò)的事情,當(dāng)然也需要一筆非常龐大的投入,這也顯示出管理層對(duì)于車險(xiǎn)市場(chǎng)的企圖心和信心。這樣的投入效果,從原保費(fèi)收入排名即可見(jiàn)成果,當(dāng)然,短期內(nèi)是會(huì)有代價(jià)的,表現(xiàn)就是在凈利潤(rùn)方面的數(shù)據(jù)會(huì)不漂亮。

    但從安盛天平2017年的年報(bào)來(lái)看,安盛天平的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)并未好轉(zhuǎn),反而是承保虧損越來(lái)越多。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者就2017年車險(xiǎn)虧損原因采訪安盛天平方面,但其未就車險(xiǎn)業(yè)務(wù)作出正面回應(yīng)。安盛天平方面表示,安盛天平一直秉持“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念,也會(huì)繼續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新力度。

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