(資料圖片)
8月25日，由經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)主辦的”金融發(fā)展新動(dòng)能--2023資產(chǎn)管理高峰論壇”在京召開(kāi)。中國(guó)民生銀行總行產(chǎn)品專(zhuān)家夏萍在“個(gè)人養(yǎng)老資產(chǎn)投資新時(shí)代”圓桌論壇中表示養(yǎng)老金融是面對(duì)養(yǎng)老基金的金融服務(wù)和針對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供的金融服務(wù)。對(duì)于商業(yè)機(jī)構(gòu)，要及時(shí)通過(guò)投資者教育把政策普及給投資者，更要匹配更多資源完善服務(wù)架構(gòu)，履行商業(yè)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任。
針對(duì)養(yǎng)老金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)數(shù)高但存入金額低的問(wèn)題，夏萍表示，當(dāng)前在國(guó)家政策影響和推廣下，養(yǎng)老金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)取得了比較明顯的成效，但繳存金額低可能有兩方面原因?qū)е隆Ｒ环矫妫a(chǎn)品貨架不夠豐富，投資者產(chǎn)品不夠滿(mǎn)意，未來(lái)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)推出更多更豐富的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，以不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征來(lái)滿(mǎn)足不同偏好投資者需求。另一方面，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品推出時(shí)間短， 沒(méi)有經(jīng)過(guò)市場(chǎng)的檢驗(yàn)與歷史業(yè)績(jī)證明，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)難以選擇。針對(duì)以上問(wèn)題，夏萍認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)不能僅局限于提供基礎(chǔ)的投資者教育服務(wù)，提供一對(duì)一的金融顧問(wèn)服務(wù)，也應(yīng)該通過(guò)科學(xué)數(shù)據(jù)模型，幫助投資者理清產(chǎn)品背后的邏輯與潛在風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)可借助金融科技力量，以AI 調(diào)查問(wèn)卷等形式調(diào)查投資者資產(chǎn)情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、養(yǎng)老目標(biāo)需求等，并用很短時(shí)間為投資者提供個(gè)性化的投資顧問(wèn)服務(wù)。
夏萍提到，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對(duì)養(yǎng)老金融積極投身行業(yè)研究，同時(shí)建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)打通二、三支柱可行性研究分析，在現(xiàn)行制度下靈活應(yīng)用稅收優(yōu)惠政策，使二、三支柱之間可以相互流動(dòng)，做大基金規(guī)模。另外，夏萍提到，針對(duì)C端的投資者教育往往成本高、見(jiàn)效慢，可參考美國(guó)經(jīng)驗(yàn)，以批發(fā)零售形式在為投資者建立二支柱稅收優(yōu)惠計(jì)劃的同時(shí)，建立個(gè)人養(yǎng)老賬戶(hù)，從人力資源部門(mén)為員工做養(yǎng)老投資規(guī)劃，對(duì)企業(yè)員工進(jìn)行投教。這樣不僅能夠提高投資者對(duì)養(yǎng)老賬戶(hù)的認(rèn)知與粘性，金融機(jī)構(gòu)也由To C轉(zhuǎn)為T(mén)o B，提高服務(wù)效率與轉(zhuǎn)化率，提高員工跟隨度。
關(guān)鍵詞：
