銀保業務迎來新的監管要求。
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券商中國記者獲悉，金融監管總局近日向多家人身險公司送達了《關于規范銀行代理渠道保險產品的通知》，以進一步規范銀行代理渠道業務，嚴格落實按規定使用經備案的產品條款和費率的監管要求。
通知要求，從即日起，各公司通過銀行代銷銷售的產品，在產品備案時，應當按監管規定在產品精算報告中明確說明費用假設、費用結構，并列示傭金上限。各公司應據實列支向銀行支付的傭金費用，傭金等實際費用應與備案材料保持一致。
要求報送銀保產品費用結構和傭金上限
根據通知，各公司通過銀行代理銷售的產品，應當審慎合理地確定費用假設，結合公司實際，根據發展水平、盈利狀況、管理能力等，細化完善費用結構。鼓勵各公司探索傭金費用的遞延支付，通過與業務品質掛鉤，實現銷售激勵的長期可持續性。
通知要求，從即日起，各公司通過銀行代銷銷售的產品，在產品備案時，應當按監管規定在產品精算報告中明確說明費用假設、費用結構，并列示傭金上限。各公司應據實列支向銀行支付的傭金費用，傭金等實際費用應與備案材料保持一致。
各公司已備案的銀保產品，應于8月31日前補充報送費用結構和傭金上限等內容。
通知同時提出，各公司對產品開發和使用負有主體責任，應當加強對分支機構產品使用行為的管控，防范不正當競爭行為。
一家保險公司銀保業務負責人告訴記者，現在個險轉型相對艱難，銀保業務發展很快，但手續費競爭日趨激烈，特別是有些激進公司和個別銀行將手續費拉得非常高，超出了產品預定費率和保險公司承受能力，對整個行業的健康發展影響比較大。
“我認為這是非常好的規定。”該人士說，通知相關要求有利于規范銀保合作，以及從源頭上來解決銀保競爭無序問題。除了保險公司費率，行業也在推動自律，這些舉措都有利于銀保渠道健康有序發展。
近年來，隨著銀保業務重回壽險業渠道主流，手續費水漲船高的問題也日漸突出。7月下旬，幾十家壽險公司分三批參加中國保險行業協會舉行的座談會，議題即銀保業務手續費自律約定。
近日，上海市保險同業公會組織行業制定的《上海市人身保險銀保業務自律公約( 2023年版)》提出，保險機構須嚴格遵守并持續貫徹“保險姓保”的業務導向，遵守總公司審慎合理的銀保業務發展規劃、預算、政策、費率等指標，合規展業，良性競爭，確保銀保業務的健康可持續發展；承諾不通過其他渠道及方式變相增加銀保業務手續費，堅決杜絕銀保小賬。
銀保渠道占比快速提升
銀保傭金再成行業熱點，與人身險行業轉型、銀保業務重回主渠道有關。2020年以來，雖然各公司壽險業務轉型進展不一，但提振以銀保渠道為主的多元渠道成為多家險企的共同選擇。
以太保壽險為例，2020年-2022年，太保壽險銀保渠道分別實現保費收入23.05億元、74.57億元、304.78億元。2022年，銀保渠道保險業務收入同比大幅增長308.7%，其中新保收入288.09億元，同比大幅增長 332.0%。
規模增長的同時，保險公司也在探索銀保渠道價值提升。今年一季度，太保壽險銀保渠道規模保費 122.89億元，同比下降12.8%，其中新保期繳規模29.06億元，同比大幅增長 399.1%。
在中國人壽，銀保渠道也實現規模與價值持續增長，渠道重要性不斷提升。2022年，公司銀保渠道實現保費634.15億元，同比增長28.6%；同期個險板塊總保費為4924.39億元，同比下降3.3%。
此輪銀保業務較大發展也有銀行重視的原因。在打破剛兌、基金銷售難度加大的情況下，不少銀行將代銷重點放在了保險產品上。
據中國保險行業協會此前統計，2022年，壽險銀保業務原保費收入1.27萬億元，渠道占比升至37%。今年一季度，銀保渠道實現原保費收入6665億元，同比增長18.13%，渠道占比超42%，同比上升3.3個百分點；新單首年期交保費1880億元，超過個險渠道，同比大增近60%。
國聯證券報告分析認為，在銀保渠道對保險公司保費和價值貢獻比重顯著提升、對銀行中收重要性提高背景下，銀行和保司雙方對銀保渠道的重視程度均有了顯著提升。預計未來銀保渠道實現在保險公司價值貢獻中“三分天下有其一”的地位可期，但當前仍存在銷售模式粗放、費用競爭激烈等問題，亟待合作雙方的不斷磨合和精耕細作。
對于快速發展的銀保渠道，太保壽險總經理（首席執行官）蔡強曾表示，經過近10年發展，銀保大生態與10年前相比已完全不同：從海外發展趨勢看，銀行渠道占到了半壁江山，相信在中國也是這樣的發展趨勢。現在銀行更專注于客戶需求而不只是產品銷售，更專注于長期服務和品牌，加上屬于同一監管體系和合規模式下，銀保渠道是將來公司雙輪驅動的主要戰略路徑之一。
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