中國基金報記者 曹雯璟
【資料圖】
大模型在金融領域的研發(fā)與應用正加速落地。
9月8日，在上海舉辦的外灘大會上，螞蟻集團正式發(fā)布金融大模型。據(jù)記者從現(xiàn)場了解到，螞蟻金融大模型基于螞蟻自研基礎大模型，針對金融產(chǎn)業(yè)深度定制，底層算力集群達到萬卡規(guī)模。此外，螞蟻集團同時發(fā)布了智能理財助理“支小寶2.0”，據(jù)了解，支小寶2.0目前已在內(nèi)測，將在完成相關備案工作后上線。
國內(nèi)首個大模型智能理財助理亮相
螞蟻財富發(fā)布支小寶2.0
9月8日，在上海舉行的“外灘大會”上，螞蟻財富平臺發(fā)布了國內(nèi)首個應用大模型技術的智能理財助理支小寶2.0。
記者了解到，此前，業(yè)內(nèi)的智能理財助理大多為“檢索式AI”，在語意理解、金融問題分析回復和專業(yè)服務的提供上，存在諸多局限。而大模型版本的支小寶2.0，率先實現(xiàn)了金融領域智能理財助理從“檢索式AI”到“生成式AI”的躍升。
“得益于金融大模型帶來的知識力、專業(yè)力提升，支小寶2.0的智商和財商提升到了新水平，能幫助用戶深度解讀市場信息、并結合用戶的財務目標、投資偏好等，提供個性化的配置策略。”支小寶技術負責人陸鑫在“外灘大會”上介紹道。
在現(xiàn)場演示中，如果有用戶咨詢“人工智能這么火，會影響哪些行業(yè)”，支小寶2.0會基于專業(yè)機構和權威媒體等提供的千萬份報告與資訊庫，整合提煉后進行回答。當用戶問“現(xiàn)在能買點嗎”，支小寶2.0會調(diào)用持倉診斷、配置分析等多個工具，循序漸進地分析人工智能板塊當前行情，結合用戶持倉狀況引導合理配置，提示該用戶降低倉位，避免追漲殺跌的非理性行為。如果用戶進一步追問“還是看不懂”時，支小寶2.0會再換一換表述，先解釋“行業(yè)衛(wèi)星基金”這個專業(yè)名詞的意思，再解釋這類資產(chǎn)不能過多的原因，是希望能分散風險、平衡收益。
“在知識力上，支小寶2.0的金融知識數(shù)據(jù)存儲量已達到百億級，金融事件分析推理能力不遜于真人行業(yè)專家平均水平，能同時服務億級用戶，有望突破人力的限制，讓大眾用戶都能擁有自己專屬的智能理財助理。”陸鑫表示，支小寶2.0的專業(yè)力則體現(xiàn)在，有金融大模型充當“服務中樞”后，支小寶會調(diào)用數(shù)百個金融接口工具，為用戶提供行情解讀、產(chǎn)品測評、行為分析等專業(yè)服務。更重要的是，支小寶2.0能基于用戶偏好進行金融實時情景模擬，從18億個配置組合中，為99%的用戶匹配到更優(yōu)的個性化資產(chǎn)配置方案。
“伴隨金融服務從廣度走向深度，財富管理行業(yè)逐漸形成‘以用戶為中心’的新生態(tài)，結合全新的大模型技術，將為用戶創(chuàng)造更普惠、專業(yè)、透明和包裹式的新體驗。”螞蟻集團財富事業(yè)群總裁、螞蟻基金董事長王珺表示，支小寶2.0背后的知識力拓展了知識的廣度和深度，能讓更多用戶獲得‘既普且惠’的服務，專業(yè)力則能幫助實現(xiàn)千人千面的資產(chǎn)配置，打造‘智能專業(yè)’的體驗。語言力提升了個性化生成能力，打造出‘溫暖陪伴’的體驗，而安全力作為基石與底盤，通過可控可信的圍欄技術，保障內(nèi)容安全與金融合規(guī)性，帶來‘透明可靠’的體驗。
從被動應答到主動服務
接近真人專家？
據(jù)了解，支小寶2.0版本基于螞蟻集團剛發(fā)布的金融大模型研發(fā)而成，在知識力、專業(yè)力、語言力、安全力方面得到大幅提升，可以幫助金融機構為用戶提供高質(zhì)量的行情分析、持倉診斷、資產(chǎn)配置和投教陪伴等專業(yè)服務。
陸鑫表示，依托語言力的提升，智能助理支小寶2.0的情商也在提高，金融意圖識別準確率達到95%，能夠理解用戶情緒，主動進行多回合的高質(zhì)量對話，甚至調(diào)整成更專業(yè)或更通俗的溝通風格。在回答用戶提問后，大模型下的支小寶還會自動“反思”回答準確度，進行自我糾偏。
記者注意到，有意思的是，支小寶2.0還會在服務鏈路中預判用戶需求和卡點，適時地主動詢問或提供服務。這意味著，支小寶2.0的服務體感越來越接近真人專家，并且始終在不斷自我學習和進化。
此前的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年，支小寶1.0版本（檢索式AI）已經(jīng)累計服務用戶超過3億，解答了超過17億個理財問題。被支小寶深度服務過的用戶的理財行為，也更趨于健康：資產(chǎn)配置合理度提升5%，頻繁交易比例下降60%。當前，螞蟻財富平臺上合作的百家資管機構，已接入支小寶服務，幫助機構把服務成本降低了50%。
陸鑫認為，生成式的支小寶2.0，意味著更自然的交互，更豐富的供給，更有效的表達，更貼身定制的服務，也意味著更多普通人都能獲得專業(yè)、專屬的理財助理，是金融服務從廣度向深度進階的一個縮影。據(jù)透露，支小寶2.0版本已在內(nèi)測，將在完成相關備案工作后上線。
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