離婚半年內不給申請房貸 在鼓勵剛需、抑制炒房的背景下，監管明確要求商業銀行執行差別化的住房信貸政策。作為二線熱門城市，南京2016年也出臺了樓市調控政策。規定首套房首付比例不低于30%，二套房不低于50%，三套及以上不予貸款。由于首套房和二套房在首付比例和貸款利率上存在利差，夫妻名下有房的，為了獲得購房資格或降低購房的首付比例，動起了假離婚的歪腦筋。不過，現代快報記者4月17日了解到，目前中國銀行(3.780,0.02,0.53%)和民生銀行(7.910,0.07,0.89%)在南京已經開始嚴查假離婚規避限貸的行為，其中，民生銀行明確規定，離婚6個月以內的不給申請房貸。
事件
南京兩家銀行開始嚴查假離婚貸款
近日，業內傳出消息，南京部分銀行開始打擊假離婚炒房。南京中行對離婚不到三個月的房貸申請人嚴查，離婚前若不符合貸款申請資格，則即便其離婚，也對其直接停貸。而南京民生銀行出手更厲害，離婚半年內不準貸款。
4月17日，現代快報記者以買房人的身份咨詢了南京的中國銀行和民生銀行。其中，民生銀行一位個貸業務經理告訴現代快報記者：“我們現在對離婚申請房貸的前提是離婚期限要滿半年。但就算滿6個月也不一定批，還要符合各項房貸申請條件，房貸審核越來越嚴了。”
而中國銀行南京城中支行和城東支行的房貸業務經理均表示，對于離婚的期限，上面還沒有下發具體通知。“不過，我們現在確實在嚴查假離婚，客戶經理接單后提交的資料會有專門團隊審核，一旦發現肯定不給批。”中國銀行江蘇分行的一位客戶經理告訴現代快報記者。
隨后，現代快報記者也詢問了建設銀行(7.350,0.07,0.96%)、交通銀行(6.100,0.04,0.66%)、招商銀行(28.140,0.45,1.63%)、興業銀行(16.110,0.07,0.44%)等多家商業銀行，對方均表示，目前還沒有接到審核房貸客戶有關離婚期限的規定。江蘇銀行(7.200,0.04,0.56%)一位客戶經理表示：“我們早上也通報過了，中國銀行和民生銀行在南京都已經開始嚴查假離婚了。其他銀行是否跟進，現在還真不好說。”
背景
假離婚為獲購房資格、降低購房成本
現代快報記者了解到，在審核假離婚方面，有銀行已經與公用事業出賬機構的第三方支付平臺合作，快速地調取貸款申請人的整體公用事業繳費信息，針對離婚家庭進行諸如水、電、煤氣、寬帶等出賬信息進行調查，事實離婚、夫妻分居的家庭，賬單情況有可能會發生異動，賬單戶主也有可能換人。這些都可以作為銀行貸款審批的輔助依據。部分銀行在貸款審批前會通過明察暗訪，如走訪小區街坊鄰居等方式調查夫妻二人的關系，同時在日后追蹤二人的復婚情況。
融360房貸分析師張琪告訴現代快報記者：“假離婚買房的動機主要有兩方面：一是規避限購，限購政策主要是以家庭為單位，以南京為例，去年3月規定家庭限購兩套住房，即便是兩套房都在一人名下，另一人名下無房，也是不行的。假離婚后無房一方成為真正意義上的“無房戶”，不受限購政策影響。二是節省購房開支，首套房和二套房的首付、貸款利率能相差幾十萬甚至更多。”
現代快報記者了解到，在抑制炒房和銀行資金緊張的背景下，目前南京首套房和二套房的房貸利率已經很接近，其中首套房普遍較基準利率上浮20%，二套房上浮25%-30%。但首套房和二套房的首付比例相差很大。南京目前執行的差別化住房信貸政策是2016年出臺的，首套房首付比例不低于30%，二套房不低于50%，三套及以上不予貸款。但目前，不少銀行的二套房首付比例已經上調至80%。這無疑增加了炒房的成本。
觀點
假離婚是騙貸行為，建議嚴懲
值得一提的是，針對離婚一年內的貸款人實施差別化住房信貸政策的做法已經有多個樣本。北京、長沙和成都就先后出臺相關抑制政策。其中，北京要求對離婚一年內的貸款人實施差別化住房信貸政策，從嚴防控信貸風險;長沙規定離婚一年以內不優先選房;成都出臺的房產搖號新政要求離婚未滿三年的，不列入剛需優先搖號序列。
而南京目前還沒有政府監管部門出具相關文件和規定。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，“雖然部分地方不出政策，但銀行本身會有把控意識，對于類似離婚的案例，審查也會比較嚴格，所以說銀行本身也是有風險意識和把控意識的。”
“對于銀行來說，假離婚申請房貸屬于騙貸行為，有可能購房人本身并沒有足夠的資金償還房貸，或者夫妻雙方就房子問題起爭執，到后期出現斷供的風險加大，成為銀行的壞賬，這是銀行不想看到并要極力避免的。”張琪分析稱。
嚴躍進認為，假離婚規避限購限貸的做法傷害了差別化住房政策的初衷，對剛需不利。他建議，可以采取類似北京的政策。必要時在提供證明的情況下，才可以購房。他還建議采取更嚴厲的措施，比如一旦查到假離婚行為，取消幾年購房資格。
延伸
去年離婚人數同比增長，假離婚風險大
現代快報也曾報道過，江蘇省民政廳發布的2017年全省婚姻大數據顯示，去年共有246541對夫妻分手，比2016年有所增加。
“其中就有不少是為買房鉆空子而選擇假離婚的。”南京婚姻登記處的一位工作人員也提出了假離婚的風險，“從法律上來說，并不存在所謂的假離婚。夫妻雙方一旦辦理離婚登記，在法律上兩人的婚姻關系已經完全解除，婚姻法保護婚姻自由，一方在離婚后無法通過法律途徑要求復婚。為了規避政策，假離婚買房的夫妻通常會在《離婚協議》上約定房產歸一方所有，并且直接將房產轉至一方名下，無房的一方就又有了買房資格。這種做法的風險是非常大的，如果獲得房屋的一方反悔不復婚，無房的一方可能會面臨人房兩空的情況。就算當事人復婚，被分割的財產同樣只是一方的個人財產。”
