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    平塘農(nóng)商行三季度末不良貸款余額猛增不良貸款率高達(dá)6.49%

    2018-12-05 10:23:18 來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞

    12月3日,聯(lián)合資信評(píng)估有限公司(以下簡稱“聯(lián)合資信”)發(fā)布了貴州平塘農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“平塘農(nóng)商行”)信用等級(jí)公告。公告顯示,聯(lián)合資信對(duì)平塘農(nóng)商行長期信用狀況進(jìn)行綜合分析和評(píng)估,確定平塘農(nóng)商行主體長期信用等級(jí)為A-,評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定。

    值得注意的是,截至2018年9月底,平塘農(nóng)商銀行不良貸款余額2.68億元,較2017年末增長41.8%;該行不良貸款率為6.49%,較2017年末增加1.55個(gè)百分點(diǎn)。

    同時(shí),平塘農(nóng)商行撥備覆蓋率自2017年末就已經(jīng)低于監(jiān)管紅線。截至2017年底及2018年9月末,平塘農(nóng)商行撥備覆蓋率僅為117.34%、113.53%,不足120%的監(jiān)管底線要求。

    《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者就該行不良貸款等相關(guān)事宜致電平塘農(nóng)商行,但對(duì)方未做出回應(yīng)。

    不良貸款和不良貸款率猛增

    近期,聯(lián)合資信發(fā)布了平塘農(nóng)商行的信用等級(jí)公告。值得注意的是,平塘農(nóng)商行不良貸款和不良貸款率大幅增加。截至2018年9月末,平塘農(nóng)商銀行不良貸款余額2.68億元,較2017年末增加0.79億元,較2017年末增長41.8%;該行不良貸款率為6.49%,較2017年末增加1.55個(gè)百分點(diǎn)。

    平塘農(nóng)商行不良貸款率猛增究竟是什么原因呢?

    評(píng)級(jí)報(bào)告顯示,近年來,平塘農(nóng)商銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下行,主要由以下幾方面原因造成:

    一是主要貸款群體為農(nóng)戶,農(nóng)戶長期以來的還款習(xí)慣為按年償還利息,而平塘農(nóng)商銀行近年來根據(jù)監(jiān)管要求將付息頻率調(diào)整為按季度結(jié)息,導(dǎo)致大量農(nóng)戶貸款出現(xiàn)利息逾期的情況。二是改制初期,風(fēng)控體系尚不完善,業(yè)務(wù)管理較為粗放,同時(shí)響應(yīng)當(dāng)?shù)厥÷?lián)社對(duì)于規(guī)模考核的要求,投放了多筆異地企業(yè)貸款(包括異地社團(tuán)貸款),主要涉及房地產(chǎn)、建筑等行業(yè),隨著整體經(jīng)濟(jì)景氣度的下降,上述異地貸款出現(xiàn)本金逾期的情況。雖然有足額抵質(zhì)押物,但抵質(zhì)押物處理時(shí)限較長、難度較大。三是由于宏觀經(jīng)濟(jì)下降,平塘縣當(dāng)?shù)夭糠仲J款客戶出現(xiàn)經(jīng)營困難的情況,還款能力下降。截至2017年末,平塘農(nóng)商銀行投放的異地企業(yè)貸款(含異地社團(tuán)貸款)余額3.6億元,其中不良貸款余額1.67億元。

    同時(shí),聯(lián)合資信指出,上述信貸投放造成其信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化,因此平塘農(nóng)商銀行近年來信貸投放趨于謹(jǐn)慎,回歸“支農(nóng)支小”的本源,不再新增大額非農(nóng)企業(yè)貸款,貸款業(yè)務(wù)規(guī)模保持增長態(tài)勢(shì)但增速逐步放緩。

    撥備覆蓋率低于紅線

    記者注意到,平塘農(nóng)商行撥備覆蓋率自2017年末就已經(jīng)低于監(jiān)管紅線。

    今年初,原銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2018]7號(hào)),調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為120%~150%。

    而公告顯示,平塘農(nóng)商行撥備覆蓋率已經(jīng)低于120%的紅線。截至2017年底及2018年9月末,平塘農(nóng)商行撥備覆蓋率僅為117.34%、113.53%,不足120%的監(jiān)管底線要求。

    聯(lián)合資信稱,總體看,近年來平塘農(nóng)商銀行營業(yè)收入和撥備前利潤保持增長,但凈利潤的實(shí)現(xiàn)受貸款減值準(zhǔn)備計(jì)提的影響較大;考慮到其撥備仍然不足,撥備覆蓋率未達(dá)到監(jiān)管要求,未來貸款減值準(zhǔn)備計(jì)提力度的加大將會(huì)對(duì)利潤實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生較大不利影響。

    截至2018年9月末,平塘農(nóng)商行資本充足率三項(xiàng)指標(biāo)達(dá)標(biāo),資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為12.89%、11.9%和11.9%,較2017年末有所提升。

    據(jù)悉,平塘農(nóng)商銀行成立于2014 年9月,在原平塘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上進(jìn)行農(nóng)商銀行改制成立,初始注冊(cè)資本為 1.2億元。近年來,經(jīng)過多次增資擴(kuò)股及股金分紅轉(zhuǎn)增注冊(cè)資本,平塘農(nóng)商銀行注冊(cè)資本增至2.6億元。

    截至 2018年9月末,平塘農(nóng)商銀行下設(shè)22家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),包括1家總行營業(yè)部、10家支行及11家分理處,均分布在平塘縣內(nèi),員工總數(shù)226人。前五大股東分別為貴州鐵路投資物產(chǎn)有限公司、三都千色花建筑工程有限公司、貴州源翼礦業(yè)集團(tuán)有限公司、貴州合朋金石建材市場(chǎng)開發(fā)有限公司和貴州雙龍實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司。每經(jīng)記者 宋戈實(shí)習(xí)記者 胡琳實(shí)習(xí)編輯 盧九安

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