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下調消費貸利率、推出利率優惠券……春節前后，多家銀行將信用消費貸、個人信用貸等信貸利率再度拉低，部分銀行已將個人信貸利率拉低至3.5%以下。而消費貸成銀行信貸重頭戲。金融機構紛紛降低消費貸產品利率，大力營銷推廣個人消費貸業務。
“我們限期發出了消費貸利率優惠券，針對不同的貸款客戶，實施差異化額度、利率定價，最低利率可在3.5%以下。”某股份制銀行工作人員介紹。
一季度通常是銀行信貸投放窗口期，加之今年春節期間迎來消費與旅游旺季，記者通過銀行網點、電話咨詢、App查詢了解發現，多家銀行采取下調消費貸、信用貸利率及推出限時優惠的方式吸引客源，促進消費。利率幾乎均有折扣，利率水平普遍在3.6%-3.8%之間，也有銀行將信貸利率降到3.5%以下。折扣的時間較往年有所拉長，利率優惠普遍可到3月底。部分銀行還在還款方式、期限、到賬時間上進行讓步。
以國有大行來看，工、農、中、建四大國有銀行的消費貸產品利率均在4%以下。如建設銀行建易貸額度最高30萬元，年化利率最低3.95%，年限最長為3年；農業銀行網捷貸額度最高30萬元、年利率最低可至3.65%、年限為1年。除國有大行外，部分中小銀行也推出了各種類型的個人貸款業務，年化利率普遍在3.6%左右。
當然，雖然消費貸優惠活動較多，但信貸審批手續及風控措施并未放松，只是效率較以往有所提高。而想要申請到最低貸款利率也并不容易，需要符合銀行多項資質要求，且款項在使用中也會存在一定限制。各家銀行均表示，實際貸款額度及利率需以最終審批情況為準，消費貸款的推廣界面也多會提示，“產品利率以實際辦理利率為準”。同時，大多消費貸款均標注了資金不能用于購買理財、房產以及炒股等非消費領域。
作為零售金融的重要構成，消費金融已成為各銀行角力的主戰場，除通過降低消費貸產品利率攬客、拉新外，2022年，銀行布局消費金融市場的動作也較為頻繁，多家銀行機構籌建消費金融公司。
需要提醒的是，業務發展與風險控制仍是一個恒久的話題。業內人士表示，除圍繞消費者真實、合理需求進行產品創新與營銷外，銀行機構應完善對信貸客戶的貸前審查和信用評級，也需加強貸后管理，嚴控資金流向，嚴格控制過度放貸以及資金挪用可能引發的風險問題。
對消費者來說，最重要的是看自身有沒有需求，不要只看貸款利率高低。要基于自身實際需求申請辦理貸款，并選擇正規的金融機構，如商業銀行、持牌消費金融公司等。最后，要看清楚貸款協議的各種條款，特別是息費的規定，比如利率是年化利率、月利率還是日利率，是否有其他費用等。
北京銀保監局曾對此發布風險提示，提醒消費者要樹立正確借貸觀念，提高風險防范意識，養成理性消費習慣，弘揚勤儉節約美德，科學安排生活支出，做好開源節流、量入為出。樹立負責任的借貸意識，不要過度依賴借貸消費。要明確自身貸款需求，根據需求確定是否需要貸款以及需要何種貸款。不要不計后果盲目借貸、過度借貸，否則可能會使個人甚至家庭陷入困境；更不要選擇“以貸養貸”“多頭借貸”，避免因無力償還而導致債臺高筑。（河北日報記者 任國?。?/p>
