人工智能技術將在消費金融領域開展廣泛應用
當前，AI技術越來越深入地被引入金融科技領域，尤其是金融零售業務當中。未來，AI在金融科技領域應用趨勢怎樣?銀行發力科技會威脅到金融科技公司生存嗎?6月29日-7月1日，第三屆全球人工智能與機器人峰會(CCF-GAIR)在深圳舉行，樂信(NASDAQ：LX)副總裁史紅哲受邀參會并參與金融科技分論壇討論。
史紅哲表示，近年來興起的互聯網消費金融，創造了一種全新的資產類型，即海量小微的消費金融資產，這類資產具有訂單量大、單筆金額小、客群高度分散等特征，是金融科技的最佳試驗田。未來，人工智能技術一定會在這一領域大放異彩。
另外，各大銀行當前也在大力發展金融科技，但不會與金融科技公司構成競爭。雙方在消費金融獲客、風控、資產管理等領域反倒形成了明顯的優勢互補，合作空間巨大。尤其是中小型商業銀行，金融科技公司未來將會成為他們重要的合作伙伴。
消費金融領域技術發展呈現三大趨勢
“有什么樣的業務，就會產生什么樣的技術?；ヂ摼W消費金融資產的小微分散特征，使得過去銀行在處理大額資產時所采用的訂單審核、風控及獲客模式難以奏效，這正是金融科技落地互聯網消費金融領域的重要背景。”史紅哲表示。
他認為，新技術要解決的問題就是如何對海量小微訂單實時處理，并通過大數據風控手段對風險進行量化，服務傳統金融機構覆蓋不了的人群，同時又讓風險可控。
樂信作為一家金融科技公司，早在成立之初就開始探索金融科技尤其是人工智能技術應用，目前已實現AI在獲客、審核、風控、資產匹配以及客服領域的全鏈條應用，并產生了可觀的商業價值。
據其介紹，樂信大數據風控引擎“鷹眼”已擁有超過7000個風控模型數據變量，可實現98%的訂單審核“零人工”干預，秒級反饋結果;樂信小微的金融資產處理技術平臺——“蟲洞”，能夠在幾乎不需要人工干預的情況下，匹配資產與資金，實時完成付款，單日可處理上百萬張訂單，全年承載千億級資產管理規模。
在談到行業未來發展趨勢時，史紅哲認為，消費金融領域的技術發展，未來會呈現三大趨勢。
一是人工智能得到更深入的應用，特別是機器學習、深度學習等前沿技術，將在信用識別、反欺詐等領域有突出的表現。
二是區塊鏈底層技術的落地應用。在賬戶管理和資產管理的領域，區塊鏈的一些底層技術會逐步應用。
三是有一定規模的金融科技公司會采用混合云計算模式。史紅哲認為，金融數據對安全性要求比較高，未來有一定規模的金融科技公司會采用“數據私有云、計算公有云”這樣一種混合云的模式。
中小型銀行成為金融科技公司主要客戶
當前，一些大型銀行和金融機構都在自建科技部門或者金融科技子公司，他們會對現有的金融科技公司業務造成沖擊嗎?參與討論的嘉賓均表示，銀行與金融科技公司不會有正面競爭，二者業務存在較大互補，合作共贏將會是主流。
史紅哲認為，銀行的業務與金融科技公司有明顯差異， 銀行以TO B業務居多，資產總規模大，單筆資產金額也大，而金融科技公司多聚焦于小微海量資產，各自對技術和風控的要求是不一樣的。
在他看來，如果銀行與金融科技公司發展同樣的技術，現階段，其自身的業務類型是不匹配的。“小微消費金融業務既要保障核心金融系統的穩定性，又要能夠滿足用戶體驗并高效敏捷的迭代能力，中小銀行要具備這些核心能力不是一朝一夕能實現的。”
另外，銀行雖具備一流硬件設施，但互聯網思維、用戶洞察和產品設計、運營能力等也是要日積月累才能達成，這恰恰是金融科技公司的優勢所在。因此，史紅哲認為，銀行與金融科技公司各有優勢，互相合作，做大增量市場才是主流模式。
其他會與嘉賓也對此觀點表示認同。融慧金科COO張羽認為，金融科技公司甚至希望銀行的科技能力變得更強，這樣一來，雙方在對接合作時能更加順暢。
蘑菇智能董事長韋添譽則認為，現階段真正能夠做好金融科技的銀行為數不多，主要還是一些有實力的大型銀行，而一些中小型金融機構，他們首先是考慮把有限資源投入在主營業務而非技術上，他們特別需要金融科技公司為他們服務。
此外，香儂科技合伙人安瑞還提到，銀行的創新周期比較長，并且容易跟現有體系形成沖突，不像金融科技公司是在一張白紙上作畫。金融科技公司的創新周期很短，可以實時保持跟世界一流技術的一致性，因此合作必然會帶來最好的結局。
