銀保監(jiān)會網站今日發(fā)布河南銀監(jiān)局駐馬店分局行政處罰信息公開表駐銀監(jiān)罰決字〔2018〕11號、12號,河南上蔡農村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“河南上蔡農商行”)存在違規(guī)處置信托產品、對集團客戶未實行統(tǒng)一授信等違法違規(guī)行為。駐馬店銀監(jiān)分局對其罰款20萬元。
行政處罰依據(jù)為《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范信貸資產轉讓及信貸資產類理財業(yè)務有關事項的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕113號)第三條和第四條、《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2013〕8號)第八條、《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》(銀發(fā)〔2014〕127號)第七條、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》(中國銀監(jiān)會令2010年第4號)第六條,《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)管管理法》第四十六條。
魏鋼在擔任上蔡農商行董事長期間違規(guī)處置信托產品、對集團客戶未實行統(tǒng)一授信負領導責任。駐馬店銀監(jiān)分局對其警告,罰款5萬元。行政處罰依據(jù)為《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范信貸資產轉讓及信貸資產類理財業(yè)務有關事項的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕113號)第三條和第四條、《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2013〕8號)第八條、《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》(銀發(fā)〔2014〕127號)第七條、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》(中國銀監(jiān)會令2010年第4號)第六條,《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)管管理法》第四十八條。
《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范信貸資產轉讓及信貸資產類理財業(yè)務有關事項的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕113號)第三條:
銀行業(yè)金融機構在進行信貸資產轉讓時,應嚴格遵守資產轉讓真實性原則。轉出方將信用風險、市場風險和流動性風險等完全轉移給轉入方后,方可將信貸資產移出資產負債表,轉入方應同時將信貸資產作為自己的表內資產進行管理;轉出方和轉入方應做到銜接一致,相關風險承擔在任何時點上均不得落空,轉入方應按相應權重計算風險資產,計提必要的風險撥備。
《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范信貸資產轉讓及信貸資產類理財業(yè)務有關事項的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕113號)第四條:
禁止資產的非真實轉移,在進行信貸資產轉讓時,轉出方自身不得安排任何顯性或隱性的回購條件;禁止資產轉讓雙方采取簽訂回購協(xié)議、即期買斷加遠期回購協(xié)議等方式規(guī)避監(jiān)管。
《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2013〕8號)第八條:
商業(yè)銀行不得為非標準化債權資產或股權性資產融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾。
《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》(銀發(fā)〔2014〕127號)第七條:
金融機構開展買入返售(賣出回購)和同業(yè)投資業(yè)務,不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保,國家另有規(guī)定的除外。
《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》(中國銀監(jiān)會令2010年第4號)第六條:
商業(yè)銀行對集團客戶授信應當遵循以下原則:
(一)統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行對集團客戶授信實行統(tǒng)一管理,集中對集團客戶授信進行風險控制。
(二)適度原則。商業(yè)銀行應當根據(jù)授信客體風險大小和自身風險承擔能力,合理確定對集團客戶的總體授信額度,防止過度集中風險。
(三)預警原則。商業(yè)銀行應當建立風險預警機制,及時防范和化解集團客戶授信風險。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)管管理法》第四十六條:
銀行業(yè)金融機構有下列情形之一,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的,依法追究刑事責任: (一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的; (二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的; (三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的; (四)未按照規(guī)定進行信息披露的; (五)嚴重違反審慎經營規(guī)則的; (六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
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