在政策支持力度加大的背景下，作為財產(chǎn)險領(lǐng)域的一個重要分支，責任保險近年來的保費收入出現(xiàn)顯著增長。上海證券報記者獨家獲悉，為規(guī)范責任保險經(jīng)營行為，促進市場健康持續(xù)發(fā)展，監(jiān)管部門正醞釀出臺相關(guān)規(guī)范性文件，目前正處于業(yè)內(nèi)征求意見階段。
責任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責任為保險標的的保險。比如，被受眾所熟知的有公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險和第三者責任保險等。
據(jù)知情人士透露，根據(jù)目前征求意見的內(nèi)容來看，要求保險公司應(yīng)準確把握責任保險定義，厘清相關(guān)概念及權(quán)利義務(wù)關(guān)系，嚴格界定可保風險范圍。責任保險的保險標的不包括故意責任、行政責任等。除法律或行政法規(guī)規(guī)定必須保險的外，責任保險合同應(yīng)自愿訂立。
根據(jù)要求，保險公司應(yīng)嚴格遵守法律法規(guī)及各項監(jiān)管規(guī)定，準確把握回歸本源、防范風險的總體要求，始終堅持合規(guī)經(jīng)營理念，遵循保險基本原理，切實承擔責任保險健康發(fā)展的主體責任、保險公司應(yīng)以科學合理的產(chǎn)品設(shè)計和優(yōu)質(zhì)高效的客戶服務(wù)為競爭手段，嚴格執(zhí)行報批報備條款費率，自覺維護良好市場秩序。不得以簡單的利益退還、虛假宣傳、降低費率等形式開展非理性競爭，不得以特別約定、補充協(xié)議等形式改變保險條款實質(zhì)內(nèi)容，不得以附加險形式承保與主險不相關(guān)風險。
在產(chǎn)品開發(fā)方面，保險公司應(yīng)認真遵守保險產(chǎn)品管理規(guī)定，科學合理開發(fā)責任保險產(chǎn)品。不得違背社會公序良俗，不得損害社會公共利益和保險消費者合法權(quán)益，不得承保確定發(fā)生的風險，不得承保與被保險人無關(guān)的純費用類項目，不得將不符合責任保險原理的費用作為經(jīng)營成本，不得以責任保險形式承保以借貸合同為基礎(chǔ)的信用風險。保險公司不得將應(yīng)當按照機動車輛保險管理的產(chǎn)品以責任保險形式報備。
在保險費率厘定方面，保險公司應(yīng)在充分考慮被保險人所在行業(yè)、風險管理水平等因素的基礎(chǔ)上，遵循精算原理，科學厘定費率，確保責任保險費率與被保險人風險相匹配。中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)組織行業(yè)力量，制定重點行業(yè)領(lǐng)域責任保險示范條款，測算公布純風險損失率。鼓勵保險公司承保業(yè)務(wù)時使用責任保險示范條款。
“此外，還要求保險公司加強核心環(huán)節(jié)管控。”一家財險公司人士舉例說，比如，應(yīng)制定責任保險業(yè)務(wù)管理制度和操作流程，根據(jù)不同險種特點分別制定管理細則，并嚴格執(zhí)行;責任保險每年保費收入1億元以上的保險公司或其分支機構(gòu)，應(yīng)單獨設(shè)立責任保險部門等。
其實，從功能作用來看，相較于其他險種，責任保險參與社會管理的機會更多。因此，根據(jù)征求意見的內(nèi)容來看，鼓勵保險公司應(yīng)積極參加各級政府部門組織開展的責任保險試點和推廣工作，提供優(yōu)質(zhì)高效的保險服務(wù)，滿足政府部門和被保險人的合理需求。同時，保險公司應(yīng)加強與政府部門、被保險人溝通，在依法依規(guī)依保險原理的前提下承保，不得隨意夸大承諾、盲目擴大保障范圍，對不屬于責任保險承保范圍的，應(yīng)不予承保或以其他險種承保。(記者 黃蕾)
