近日,人民銀行石家莊中心支行聯合河北銀保監等五部門印發《關于進一步加強金融支持個體工商戶發展若干措施的通知》(以下簡稱《通知》),多措并舉加大對個體工商戶的金融支持力度,力爭到2025年末,河北省個體工商戶貸款余額較2020年末翻一番,信用貸款占比不斷提高,融資成本明顯降低,融資難融資貴問題得到有效緩解。
在創新金融產品和服務方面,不斷提高個體工商戶金融服務的精準性,引導鼓勵商業銀行在風險可控的前提下,根據個體工商戶融資短、小、頻、急、臨時性、季節性強的特點,創新“流水貸”“經營貸”、供應鏈金融、循環使用的隨借隨還類貸款等適合個體工商戶的金融產品;針對個體工商戶普遍缺少抵押擔保問題,鼓勵銀行業金融機構積極探索“信用”換“信貸”金融服務模式,建立信用檔案,開展整體授信,根據誠信度確定個體工商戶授信額,同時加強科技金融運用,不斷提高信用數據獲取和分析能力,推出智能化、便捷化的線上普惠小微信用貸款產品,為個體工商戶提供高效便捷的金融產品和服務。
在完善金融服務機制方面,提高個體工商戶信貸的可得性,實施差異化的信貸和考核機制,引導金融機構適當下放個體工商戶貸款授信審批權限,簡化信貸流程,提高審批效率,落實盡職免責制度,在績效考核及內部定價方面進一步向個體工商戶貸款傾斜;合理拓展個體工商戶服務邊界,按照實質重于形式的原則,將工商注冊時間短、沒有工商注冊但長期從事相關領域經營的客戶納入金融服務視野;加強貸款風險管理,對個體工商戶貸款進行穿透式、實質性審核,合理確定貸款額度和貸款期限,加強貸后管理,防止個體工商戶貸款被違規挪用。
在加強保險保障方面,持續增強個體工商戶抵御風險能力,鼓勵保險機構加大對個體工商戶的保險保障力度,根據個體工商戶經營狀況、財務能力、年齡、健康狀況等特點,提供健全的保險保障;鼓勵為個體工商戶提供一攬子風險解決方案,根據個體工商戶經營規模、所處行業及經營周期等特點開發“套餐制”產品,實現一張保單覆蓋生產經營等各類風險保障需求;賦予個體工商戶“保險+科技+服務”的風險解決方案,協助開展風險管理,減少事故發生和災害損失,全方位保障個體工商戶生產安全,提高個體工商戶的經營韌性和抵御風險能力。
在健全配套政策保障方面,全力破解個體工商戶金融服務瓶頸,積極發揮貨幣政策工具作用,推動再貸款再貼現額度精準投放,進一步加大政策支持的普惠性,引導金融機構增加對個體工商戶的信貸支持力度;暢通信用信息渠道,加強部門間信用信息共享,推動個體工商戶線上融資,適應個體工商戶“短、小、頻、急”的融資需求;深化“銀稅互動”機制,將個體工商戶納入“銀稅互動”活動范圍,鼓勵銀行業金融機構創新“銀稅互動”信貸產品;促進政銀保擔合作,推動政府性融資擔保機構降低個體工商戶貸款擔保準入門檻,鼓勵保險機構加強與政府性融資擔保機構合作,為個體工商戶貸款提供增信服務。(記者鄭佳洵)