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    百事通!提醒|監管部門發布風險提示:警惕不法貸款機構“轉貸降息”陷阱

    2022-12-26 06:33:31 來源:河北新聞網

    近期,一些不法中介發掘“商機”,向消費者推介房貸轉經營貸,宣稱可以“轉貸降息”,誘導消費者使用中介過橋資金結清房貸,再到銀行辦理經營貸歸還過橋資金。

    “這種將房貸置換為經營貸的操作,隱藏著違約違法隱患、高額收費陷阱、影響個人征信、資金鏈斷裂、侵害信息安全等風險?!便y保監會消費者權益保護局表示,提醒廣大消費者,警惕不法中介誘導,認清違規轉貸背后隱藏的風險,防范合法權益受到侵害。


    (資料圖)

    違規操作或涉嫌騙取銀行貸款

    據了解,根據相關監管規定,經營貸須用于生產經營周轉。銀行與消費者貸款合同會明確約定貸款用途,但在“轉貸”操作下,銀行若發現經營貸款資金未按照合同約定使用,最終將由消費者承擔違約責任,不但可能被銀行要求提前還貸,個人征信也會受到影響。

    在經營貸辦理過程中,不法中介宣稱可以提供辦理各項證件、材料的服務,“幫助”消費者申請貸款,其實是通過偽造流水、包裝空殼公司等手段獲得申請經營貸資格,此行為涉嫌騙取銀行貸款,消費者甚至可能會被追究相關法律責任。

    中介墊付“過橋資金”,息費隱藏諸多貓膩

    銀保監會指出,不法中介所謂的“轉貸降息”操作,需要消費者先結清住房按揭貸款,再以房屋作抵押辦理經營貸。在此過程中,不法中介為牟取非法利益,往往慫恿消費者使用中介的過橋資金償還剩余房貸,并從中收取墊資過橋利息、服務費、手續費等各種名目的高額費用,消費者“轉貸”后的綜合資金成本可能高于房貸正常息費水平。即使最終申請經營貸失敗,消費者仍將被中介要求承擔上述各項高額費用,同時還將承擔高息過橋資金的還款壓力。

    “以貸還貸”“轉貸”操作有資金鏈斷裂風險

    其實,經營貸與住房貸款在貸款條件、利息、資金用途、期限、還款方式等方面都有很大不同。金融業內人士分析,經營貸的期限較短,還款要求也很不一樣,且本金大多需一次性償還,借款人若無穩定的資金來源,貸款到期后如果不能及時償還本金,就可能產生資金鏈斷裂風險。

    “轉貸”操作有信息安全權被侵害風險

    消費者在選擇“貸款中介”的“轉貸”服務時,需要將身份信息、賬戶信息、家庭成員信息、財產信息等相關重要信息提供給中介。部分中介獲取消費者個人信息后,為謀取非法利益可能會泄露、出售相關信息,侵害消費者信息安全權。

    警惕“優惠”套路陷阱,增強風險防范意識

    銀保監會強調,銀行機構要加大金融知識普及力度,向消費者充分提示風險,并進一步完善內部管理機制,加強中介機構管理和貸款審核,防止房貸違規置換經營貸風險。

    同時,消費者也要提高警惕,要防范不法中介虛假宣傳,提高風險識別能力。要警惕不法中介隱瞞不利信息、只談誘人條件的虛假宣傳欺騙和誤導消費者。此外,要選擇正規金融機構咨詢,警惕不法中介的套路陷阱。并認真審核合同內容,按約定使用貸款。簽署合同時,重點關注利率、費用、權利義務、風險提示等重要內容,謹慎對待簽字、授權環節。

    另外,注意個人信息保護,避免造成財產損失。在辦理金融業務時,不隨意透露身份信息、銀行賬號、財產情況等個人信息,防止信息泄露的風險。 (河北日報記者 李曉)

    關鍵詞: 過橋資金 個人信息

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