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近日，浙江湖州一市民發(fā)布視頻稱(chēng)，去銀行存5萬(wàn)元現(xiàn)金，遭遇工作人員對(duì)職業(yè)、現(xiàn)金來(lái)源等諸多問(wèn)題的問(wèn)詢(xún)，并被要求提供收入證明等材料。此事引發(fā)關(guān)注，并登上熱搜。
隨后，記者以客戶(hù)身份向省會(huì)多家銀行了解獲悉，目前各行對(duì)5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取，并未有銀行明確要求提供收入證明等材料，但有部分銀行會(huì)進(jìn)行簡(jiǎn)單的問(wèn)詢(xún)。
“目前并沒(méi)有對(duì)大額存款設(shè)置限額，也沒(méi)有存入5萬(wàn)元需要提供收入證明的要求。”記者以客戶(hù)身份咨詢(xún)建設(shè)銀行、招商銀行等多家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員，對(duì)方均表示，儲(chǔ)戶(hù)僅需持本人身份證件即可存款，不需提供收入證明。
有銀行工作人員表示，存款5萬(wàn)元現(xiàn)金以上的，只是口頭問(wèn)一下，后臺(tái)需要勾選一個(gè)資金來(lái)源。但對(duì)“一次性金融交易”，也就是在該行沒(méi)有任何開(kāi)卡、交易記錄，但需要進(jìn)行現(xiàn)金匯款等交易行為，存取金額超過(guò)5萬(wàn)元的，需要儲(chǔ)戶(hù)提供基礎(chǔ)的身份信息以及款項(xiàng)來(lái)源，需留存客戶(hù)的有效身份證信息復(fù)印件等資料，但也不需要提供收入證明。
事實(shí)上，針對(duì)銀行存款5萬(wàn)元要求提供收入證明的消息并非首次引發(fā)關(guān)注。
據(jù)了解，央行針對(duì)存入現(xiàn)金曾發(fā)布過(guò)兩份文件。2022年1月底，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），并計(jì)劃于2022年3月1日起施行。《辦法》提到，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。但這份文件未實(shí)施。2022年2月，央行再度發(fā)布公告稱(chēng)，該《辦法》因技術(shù)原因暫緩施行，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。另一份文件則是2020年央行發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），其中指出，自2020年7月起，河北省開(kāi)展試點(diǎn)；自2020年10月起，浙江省、深圳市開(kāi)展試點(diǎn)。試點(diǎn)為期2年。目前設(shè)定對(duì)公賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。《通知》要求河北、浙江、深圳三個(gè)試點(diǎn)地區(qū)商業(yè)銀行對(duì)于限額以上存取款登記來(lái)源、用途信息等，并未要求提供收入證明。
某銀行相關(guān)人員表示，特殊情況基于反洗錢(qián)風(fēng)控的需要才會(huì)向客戶(hù)了解相關(guān)情況，對(duì)不同儲(chǔ)戶(hù)、不同場(chǎng)景，銀行會(huì)有不同的盡職調(diào)查。業(yè)內(nèi)人士表示，客戶(hù)要理解配合銀行對(duì)客戶(hù)的盡職調(diào)查，在大額現(xiàn)金存取方面，一些必要的詢(xún)問(wèn)應(yīng)該予以支持配合，這既是落實(shí)反洗錢(qián)、反恐怖融資的需要，也有助于保障客戶(hù)資金的安全。（河北日?qǐng)?bào)記者 任國(guó)省）
關(guān)鍵詞： 收入證明 盡職調(diào)查
