今年以來，隨著人們出行增多，一些消費者想著購買多份人身意外險來規避風險。不過這是一個誤區——認為意外險都是可以重復購買和多次理賠的，這其實是人們不了解保險產品特性造成的。
那么，哪些保險產品可以重復投保，哪些保險產品不可以重復投保？投保多份保險時要注意什么呢？
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什么是重復保險？
《保險法》第五十六條明確，重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。
《保險法》還規定，重復保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責任。
一般來講，在商業保險范疇內，投保不同險種在發生保險事故后，獲賠情況有所不同。
從主流險種來看，醫療險是用來報銷因疾病或意外導致的醫療費用，報銷的費用不會超過實際醫療花費。因此，買了多份，也不能重復賠付。
壽險以保障人的生命為核心內容，屬于定額給付型，只要身故或者全殘，就能賠付一筆錢。因此，壽險是可以重復購買的。
意外險要不要重復購買，需要分情況來看。因為意外險的核心保障包括：意外身故、意外殘疾和意外醫療。
其中，意外身故和意外殘疾兩項責任屬于“給付型”，只要符合合同約定就能賠，所以是可以重復賠付的。但意外醫療屬于“報銷型”，花多少報銷多少，無法重復報銷，多買也沒有意義。
總的來說，像重疾險、壽險這類給付型保險，是可以重復購買的，但醫療險和意外醫療責任屬于報銷型，重復購買沒有意義。
投保多份保險需注意
雖然“給付型”保險可以投保多份，但投保時也要注意以下幾個方面問題。
首先，《保險法》規定，重復保險的投保人應當將重復保險的有關情況通知各保險人。因此，投保人在購買保險前，應首先告知重復投保情況，了解保險公司以及投保產品是否允許重復投保。
其次，了解風險額度限制。保險公司出于經營風險考慮，會根據不同因素設置保額限制。也就是說，在同一家保險公司投保，累計購買的保額是有上限的。
比如重疾險產品，同一家公司的保額上限通常是一百萬元。不過，不同公司的標準也會有差異。
此外，在為未成年人購買多家保險公司的人身保險時，需要注意風險保額不要超過銀保監會規定的風險保額，即不滿10周歲的，風險保額不超過20萬元；已滿10周歲，但未滿18周歲的，風險保額不超過50萬元。（燕趙都市報縱覽新聞記者張靜濤）
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