媒體報(bào)道稱，杉德支付此次被罰或與今年年初爆出的二清機(jī)構(gòu)糾紛有關(guān)。今年4月，近300名投資者聚集到杉德支付門(mén)前，稱錢(qián)款被一家名為諾漫斯的公司違規(guī)“二清”后不翼而飛，為諾漫斯提供交易通道的就是持有牌照的杉德支付，但杉德支付以“和商戶簽約的是諾漫斯”而拒絕背鍋。
中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)梳理發(fā)現(xiàn)，兩年來(lái)，杉德支付因業(yè)務(wù)違規(guī)已收到央行6張罰單。今年9月4日，杉德支付湖南分公司被罰5萬(wàn)元;2017年12月7日，杉德支付黑龍江分公司被罰2萬(wàn)元;2017年9月5日，杉德支付被罰沒(méi)合計(jì)119.91萬(wàn)元;2017年3月15日，杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司福建分公司被罰59萬(wàn)元;2017年1月18日，杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司大連分公司被罰25萬(wàn)元。
官網(wǎng)顯示，杉德支付注冊(cè)資金34280萬(wàn)元人民幣，由原上海杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司與杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司、上海斯瑪特企業(yè)服務(wù)有限公司合并組成，專營(yíng)第三方支付業(yè)務(wù)及相關(guān)軟件開(kāi)發(fā)。杉德支付于2011年獲中國(guó)人民銀行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)，并于2016年首批續(xù)牌成功。
杉徳支付兩年六曝違法遭罰
10月12日，央行上海分行公布行政處罰信息，第三方支付公司杉德支付被罰沒(méi)2473萬(wàn)元。處罰信息顯示，杉德支付因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被央行上海分行給予警告，沒(méi)收違法所得6683465.89元，并處以罰款18049804.49元，合計(jì)罰沒(méi)金額24733270.38元;并對(duì)該公司相關(guān)責(zé)任人給予警告并處以罰款。
對(duì)于央行的處罰，杉德支付表示堅(jiān)決支持、深刻認(rèn)識(shí)、全力整改。針對(duì)本次處罰涉及的銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，杉德支付將通過(guò)加強(qiáng)全員合規(guī)培訓(xùn)、加大代理商和商戶管理力度、加強(qiáng)責(zé)任追究、系統(tǒng)升級(jí)等多種方式優(yōu)化內(nèi)部管理流程，確保整改工作效果，并將在前期整改基礎(chǔ)上，舉一反三，詳細(xì)研究部署在后續(xù)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中進(jìn)一步防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
9月4日，杉德支付湖南分公司違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，被央行長(zhǎng)沙中心支行罰款5萬(wàn)元。
2017年12月7日，杉德支付黑龍江分公司違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定，被央行哈爾濱中心支行罰款2萬(wàn)元。
2017年9月5日，杉德支付違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被上海分行沒(méi)收違法所得人民幣34.91萬(wàn)元，并處以罰款人民幣85萬(wàn)元，共計(jì)人民幣119.91萬(wàn)元。。
2017年3月15日，杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司福建分公司違反支付結(jié)算管理規(guī)定，被福州中心支行警告，并沒(méi)收違法所得4000元，處罰款59萬(wàn)元。
2017年1月18日，杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司大連分公司被央行大連市中心支行罰款25萬(wàn)元，公司3名相關(guān)責(zé)任人員也被罰款4萬(wàn)元。違法行為類型為：未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按規(guī)定保存客戶身份資料;未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告。
行政處罰決定書(shū)顯示，2014年1月1日至2016年3月31日，杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司大連分公司未按照《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》第十九條、第三十三條規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十二條第(一)、(二)、(三)項(xiàng)規(guī)定，處以25萬(wàn)元罰款，對(duì)該公司3名相關(guān)責(zé)任人員處以4萬(wàn)元罰款。
“二清”機(jī)構(gòu)跑路 杉徳支付拒絕“背鍋”
據(jù)北京商報(bào)報(bào)道，今年4月，杉德支付陷入一場(chǎng)“二清”風(fēng)波。事件起因是2018年初以來(lái)，“二清”機(jī)構(gòu)諾漫斯的POS機(jī)頻繁出現(xiàn)大面積刷卡后錢(qián)不到賬問(wèn)題，而后人走樓空。杉德支付被疑默許諾漫斯違規(guī)“二清”，導(dǎo)致商戶錢(qián)款不翼而飛。
杉德支付與諾漫斯的關(guān)系似乎和上述模式吻合，也因此在招致近300名投資者上門(mén)討要說(shuō)法，并要求杉德支付幫助尋回錢(qián)款。
不過(guò)杉德支付拒絕對(duì)此背鍋。根據(jù)此前杉德支付做出的回應(yīng)，該事件中和商戶簽約的是諾漫斯，所以這些商戶并非杉德的特約商戶，商戶不翼而飛的錢(qián)款跟杉徳支付并沒(méi)有關(guān)系，諾漫斯是通過(guò)外部轉(zhuǎn)賬給商戶的。杉德支付再度重申和自身無(wú)關(guān)。
對(duì)此說(shuō)法，商戶予以了反駁。根據(jù)商戶提供的交易憑證，部分清算商戶名稱和商戶編號(hào)與杉德支付旗下產(chǎn)品“哆啦云”的備注是同樣的;商戶提供的部分流水清單備注寫(xiě)的是“杉德清算”，清單反映出來(lái)的是重慶杉德發(fā)出支付指令。
一位知情人士表示，“諾漫斯的行為已經(jīng)涉嫌‘二清’，這是央行明令禁止的”。中國(guó)支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛還指出，杉德支付和諾漫斯簽署的不是外包合同，就是特約商戶合同，與外包無(wú)關(guān)。
盡管二者的關(guān)系仍撲朔迷離，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，杉德支付在此事件中有不可推卸的責(zé)任。
華夏時(shí)報(bào)報(bào)道表示，諾漫斯于2017年5月與杉德支付簽署特約商戶合作協(xié)議。
杉德支付發(fā)布的《情況通報(bào)》指出，“經(jīng)調(diào)查，本次聚集的人員為諾漫斯電子商務(wù)(深圳)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“諾漫斯”)的理財(cái)投資人。”諾漫斯違規(guī)利用pos機(jī)具開(kāi)展理財(cái)活動(dòng)，通過(guò)其在內(nèi)的多家第三方支付機(jī)構(gòu)接入銀聯(lián)pos網(wǎng)絡(luò)。“諾漫斯向第三方支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)pos終端時(shí)，將結(jié)算賬戶都鎖定該公司所掌控的銀行卡賬戶(諾付寶)，并承諾購(gòu)買(mǎi)該公司pos機(jī)的用戶，如刷卡后T+7日提現(xiàn)的，可以免除刷卡手續(xù)費(fèi)，同時(shí)若刷卡資金留存在該公司賬戶內(nèi)不提現(xiàn)，就可以額外獲得賬戶余額萬(wàn)分之五的日利息，受此高息誘惑，眾多投資人參與了該項(xiàng)投資活動(dòng)。”通報(bào)顯示。
所謂“二清”是指沒(méi)有獲得央行支付業(yè)務(wù)許可的單位或個(gè)人，在持牌收單機(jī)構(gòu)的支持下實(shí)際從事支付業(yè)務(wù)和資金清算的一種模式。在這背后，“商戶賬戶安全很難受到保障”、跑路等亂象，也引起監(jiān)管層的高度重視。
比如去年底，監(jiān)管部門(mén)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》要求加強(qiáng)對(duì)無(wú)證機(jī)構(gòu)的整治，加大處罰力度，堅(jiān)決切斷無(wú)證機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)渠道，并從嚴(yán)處罰違規(guī)為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)的市場(chǎng)主體。
關(guān)鍵詞： 黑鍋 機(jī)構(gòu)
