又一家農商行被下調評級!
中誠信國際近日發布《關于調降銅陵農村商業銀行股份有限公司主體和債項信用等級的公告》，將安徽銅陵農商行的主體信用評級由A+調整為A，維持評級展望為穩定。
評級被下調的背后，是該行不良率飆升。這也是今年來第12家地方中小銀行被下調評級，其中包括11家農商行和1家城商行。
不過，有華南大型農商行高管稱，部分農商行的存量風險暴露是個別現象，不能夸大為整個農商行群體的風險事件。事實上，今年也有多達35家農商行主體評級被調高。
銅陵農商行評級下調
根據中誠信公告，安徽省銅陵市為傳統工業城市，銅陵農商行的信貸投向與當地主導產業高度相關。隨著區域經濟下行、“去產能”及環保政策的實施，當地傳統制造業面臨較大壓力，同時該行早期發起的多起大額銀團貸款無法按時償還，貸款質量持續下滑。
截至2017年末，該行不良貸款余額為2.62億元，不良率為2.47%。今年以來，應監管要求，銅陵農商行將不良充分暴露，9月末不良貸款余額達18.8億元，較年初翻了6.2倍，不良貸款率也較年初大幅上升12.7個百分點至15.17%。
同時，由于不良主要為廠房抵押貸款，經濟下行周期下處置周期較長，貸款清收難度較大。上周四(11月15日)，安徽省聯社理事長陳鵬在該行調研時就提出要求，要“營造清收不良的氛圍，層層傳導壓力，多措并舉化解不良”。
此外，該行還將部分逾期90天以內的貸款劃分為關注類。截至9月末，該行關注類貸款余額為13.7億元，占比達11.08%。
由于不良增速過快，該行撥備覆蓋率較年初大幅下降164.99個百分點至36.96%，遠低于監管標準;核心一級資本充足率和資本充足率，分別較年初下降7.35和8.86個百分點至4.42%和7.44%。
鑒于當前區域經濟環境，并基于該行現有經營和財務狀況，中誠信將該行的主體信用評級由A+調整為A。
已有12銀行評級下調
事實上，今年以來，包括銅陵農商行在內，已有12家地方中小銀行評級被下調，其中包括11家農商行、1家城商行。吉林蛟河農商行更是在今年2月、今年7月連續2次被下調主體評級，目前評級展望仍為“負面”。
下調評級的銀行中，不乏不良率暴增的情況。6月29日，中誠信下調了貴陽農商行的主體評級。評級報告顯示，該行不良率由2016年末的4.13%猛增至去年末的19.54%，核心一級資本充足率降至負數;7月9日，東方金誠將山東鄒平農商行主體評級下調。評級報告顯示，該行不良率由2016年末的2.43%增至去年末的9.28%，撥備覆蓋率則大幅降低至59.28%。
有銀行業研究人士認為，農商行不良風險集中暴露，與當下推進存量風險暴露、不良貸款確認趨嚴的監管環境分不開，后續不排除一些小型區域性銀行的問題資產繼續大幅暴露的可能。“更需要注意的是，被評級機構下調評級的農商行，還只是有存量資本債、金融債的，但更多的農商行甚至還沒有兩類債券的存量，沒有評級報告”。
35家農商行評級調高
天風證券首席銀行業分析師廖志明此前在研報中表示，我國農商行由農信社改制而來，相比上市銀行，公司治理水平普遍較低，不良認定標準較松，因而受不良監管趨嚴影響較大。
也有華南大型農商行高管提示，部分農商行的存量風險暴露是個別現象，不能夸大為整個農商行群體的風險事件。
“農商行有個特點，就是量大而分散，發展極不平衡，也很難一概而論。還有一個問題是，它們是扎根地方的機構，地方經濟不好，農商行也很難有好的發展，也要看未來幾年整體大環境怎么樣，才能知道一家農商行能不能走出不良的陰影。”該高管表示。
今年11家農商行主體評級被調低的另一面，是62家中小銀行主體評級被調高，其中包括35家農商行。
此外，5家A股上市農商行創下近年最強的經營效益，其中常熟銀行前三季度凈利潤增速甚至高達25%。此外，這些銀行的“包袱”也進一步出清，多家銀行不良率降至上市以來的最低水平，撥備覆蓋率還有所提高。
前述農商行高管也表示，對于部分落后的農商行，可以探討銀行業并購，由具備一定條件和資質、且有意愿的銀行投資入股部分經營情況惡劣的農商行。
“這種投資耗用的資本金也不會太大，但最終的效果如何，可能還要時間去檢驗。”前述農商行高管認為，“就像一個人病了，做個手術先切除也是可以的，但體質能否真正強壯起來，就說不好了。”
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