銀保監會網站昨日公布的行政處罰信息公開表(商銀監罰決字〔2018〕9號)顯示，中國農業發展銀行商丘市分行存在辦理無真實貿易背景承兌匯票、辦理敞口銀行承兌匯票不審慎、質押物管理不力、向檢查組隱瞞重要資料且提供虛假資料等嚴重違反審慎經營規則的違法違規行為，被商丘銀監分局罰款40萬元。
行政處罰依據為：《票據法》第十條,《中國銀監會辦公廳關于票據業務風險提示的通知》第二條,《商業銀行授信工作盡職指引》第四十六條,《中國銀監會辦公廳關于加強銀行承兌匯票業務監管的通知》第一條,《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十條,《中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》第二條,《中國銀監會現場檢查暫行辦法》第六條,《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第五項。
《票據法》第十條規定：票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。票據的取得，必須給付對價，即應當給付票據雙方當事人認可的相對應的代價。
《中國銀監會辦公廳關于票據業務風險提示的通知》第二條規定：監管要求
(一)高度重視票據業務風險，認真落實監管要求。銀行業金融機構要將“低風險”業務全口徑納入統一授信范圍，認真履行盡職調查、審核、審批職責。要全面加強票據業務風險管理，不得辦理無真實貿易背景的票據業務。對已辦理票據承兌、貼現的發票、單據等憑證，經辦行應在原件正面注明承兌(貼現)的銀行名稱、日期、金額等相關信息，防止虛假交易及發票重復使用。各法人銀行業金融機構要切實落實同業專營和治理要求，嚴格按照業務權限、交易對手準入清單和同業授信額度開展同業票據業務。
(二)強化合規管理，規范票據經營。銀行業金融機構要強化內控建設，全面樹立合規理念，加強員工行為管控。嚴禁機構和員工參與各類票據中介和資金掮客活動，嚴禁攜帶憑證、印章等到異地辦理票據業務。銀行業金融機構要嚴格規范賬戶特別是異地賬戶的開立和使用管理，不得出租、出借賬戶，嚴禁“倒打款”行為。嚴防銀行票據資金被套取、挪用，違規參與民間借貸或非法集資，甚至成為社會非法金融活動的資金來源。
(三)完善績效考核，防止資金空轉。銀行業金融機構要合理確定業務規模和發展速度，按照業務實質建立完善的績效考核機制，確保信貸資金有效服務實體經濟。防止將票據業務作為調節經營指標和績效收入的工具，造成銀行資金空轉。
(四)加大監管力度，依法查處違規行為。各銀監局要進一步加大對票據業務的監督與檢查力度，堅決把“三鐵三見”要求落實到位，嚴肅査處各類違法違規行為。對管理不力、屢查屢犯及賬外經營等嚴重違法違規問題，除對直接責任人進行嚴肅問責外，還要追究上級管理人員責任。涉嫌犯罪的，及時移送司法機關。
《商業銀行授信工作盡職指引》第四十六條規定：商業銀行對問題授信應采取以下措施：
(一)確認實際授信余額;
(二)重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見;
(三)對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經營困難的，應對未實施的授信額度專戶管理，未經有權部門批準，不得使用;
(四)書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施;
(五)要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?
(六)向所在地司法部門申請凍結問題授信客戶的存款賬戶以減少損失;
(七)其他必要的處理措施。
《中國銀監會辦公廳關于加強銀行承兌匯票業務監管的通知》第一條規定：銀行業金融機構要高度重視銀行承兌匯票業務風險，認真落實有關監管要求。要加強客戶授信調查，嚴格審查票據申請人資格、貿易背景真實性及背書流轉過程合理性。要加強票據業務保證金、貼現資金劃付和使用、查驗和查詢查復、重要空白憑證和業務印章等關鍵環節的管理。要完善業務流程，強化制度執行，切實防范票據業務風險。
《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十條規定：貸款人應加強貸款資金發放后的管理，針對借款人所屬行業及經營特點，通過定期與不定期現場檢查與非現場監測，分析借款人經營、財務、信用、支付、擔保及融資數量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。
《中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》第二條規定：嚴格落實貸款管理制度，確保信貸業務依法合規
各銀行業金融機構應嚴格落實各項貸款管理制度。在貸款受理環節，要嚴格審查客戶準入資格，嚴防利用不真實生產經營信息和虛假資料騙取貸款;在貸款調查環節，要認真核實客戶貸款需求和申貸資料的真實性，客觀評價客戶還款能力，嚴防利用虛假資料或虛假擔保等騙取貸款;在貸款風險評價和審批階段，要多方獲取客戶最新融資信息，全面、科學測算貸款需求，嚴格按照規定程序審批貸款，嚴防逆程序操作和超權限審批，嚴防員工參與客戶編造虛假材料，嚴禁授意或支持貸款調查、審查部門或人員撰寫虛假調查、審查報告，嚴禁隨意降低準入標準，嚴禁違規決策審批貸款;在貸款合同簽訂和發放階段，要堅持合同面簽制度，嚴防在未落實貸款條件或客戶經營發生重大不利變化情況下發放貸款，嚴防客戶用虛假支付依據支取貸款;在貸后檢查階段，要加強對客戶貸款使用的監督，及時跟蹤客戶經營狀況，定期實地查看押品狀態，嚴防貸款被挪用、資產被轉移、擔保被懸空。
《中國銀監會現場檢查暫行辦法》第六條規定：銀監會及派出機構依法開展現場檢查，被查機構及其工作人員應當配合，保證提供的有關文件資料真實、準確、完整、及時，不得拒絕、阻礙和隱瞞。檢查期間，被查機構應為現場檢查工作提供必要的辦公條件和工作保障。被查機構及其工作人員未經銀監會及派出機構同意，不得將檢查情況和相關信息向外透露。
《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定：銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：
(一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;
(二)拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的;
(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;
(四)未按照規定進行信息披露的;
(五)嚴重違反審慎經營規則的;
(六)拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。
以下為處罰原文：
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