已經實施了13年的重疾險定義終于更新。
今日，《重大疾病保險的疾病定義使用規范(2020年修訂版)》(以下簡稱新規范)正式發布。明確過渡期為發文之日起至2021年1月31日，確保重大疾病保險新老規范平穩切換。過渡期結束后各公司不得繼續銷售基于舊規范開發的重大疾病保險產品。
那么這份影響上億老百姓的新規范又將帶來哪些變化?
首次引入輕度疾病定義賠付條件更為合理
新規定首次引入輕度疾病定義，將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風后遺癥3種核心疾病，按照嚴重程度分為重度疾病和輕度疾病兩級。
中國保險行業協會(以下簡稱“中保協”)相關負責人表示，通過科學分級，一方面充分適應了醫學診療技術發展，將部分過去屬于重癥疾病，但目前診療費用較低、預后良好的疾病明確為輕癥疾病，使賠付標準更加科學合理;另一方面，也適應重大疾病保險市場發展實際，對目前市場較為普遍的輕癥疾病制定明確的行業標準，規范市場行為
與此同時，新規定還增加了病種數量，適度擴展保障范圍?；谥卮蠹膊≡u估模型，量化評估重大程度，并結合定義規范性和可操作性，將原有25種重疾定義完善擴展為28種重度疾病和3種輕度疾病，并適度擴展保障范圍。
具體來看：一是保障范圍進一步擴展。在原有重疾定義范圍的基礎上，新增了嚴重慢性呼吸衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結腸炎3種重度疾病;同時，對惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風后遺癥3種核心重疾病種進行科學分級，新增了對應的3種輕度疾病的定義，擴展了保障范圍;二是賠付條件更為合理。根據最新醫學實踐，放寬了部分定義條目賠付條件，如對“心臟瓣膜手術”，取消了原定義規定的必須“實施了開胸”這一限定條件，代之以“實施了切開心臟”，切實提升了消費者的保障權益。
甲狀腺癌未被剔除將按嚴重程度分級
據新規范顯示，此次修訂沒有剔除甲狀腺癌，而是將它根據疾病嚴重程度進行了分級，并按照輕重程度進行分級賠付。
中國保險行業協會(以下簡稱“中保協”)相關負責人表示，根據最新醫學實踐，科學劃分疾病等級，合理區分重度疾病與輕度疾病，使賠付更加精準合理，是本次修訂工作的一個重要突破。
在舊規范中屬于除外責任不予賠付的部分早期惡性腫瘤，本次也是依據上述分級原則，納入了新規范“惡性腫瘤——輕度”，如包括黑色素瘤以外的未發生淋巴結和遠處轉移的皮膚惡性腫瘤、TNM分期為T1N0M0的前列腺癌等疾病。
“從這一角度來說，對消費者的保障更加全面了。”該負責人表示。
輕度疾病保險金額比例上限確定為30%
新規范中對所含三種輕度疾病保險金額比例所作的要求，是重大疾病分級體系的重要內容，目的是根據疾病的嚴重程度、診療費用支出和預后的不同，科學合理地設置賠付標準。
中保協相關負責人表示，根據各界意見反饋及保險行業承保理賠數據測算，該三種輕度疾病保險金額比例上限確定為30%。保險公司在其重大疾病保險產品中新增新規范外的輕度疾病，相應的保險金額由保險公司自行合理設定。
原位癌仍未被納入
在舊規范中，惡性腫瘤并不包含原位癌。
本次修訂為進一步規范惡性腫瘤的概念和范圍，在參考世界衛生組織(WHO)《疾病和有關健康問題的國際統計分類》(ICD)的基礎上，引入了世界衛生組織(WHO)《國際疾病分類腫瘤學專輯》第三版(ICD-O-3)的腫瘤形態學標準，使定義更加準確規范。
“而原位癌不屬于ICD-O-3腫瘤形態學標準中規定的惡性腫瘤，同時我們也深入研究并參考了英國、加拿大、新加坡等國家的經驗(均對原位癌作了除外)，因此本次修訂暫不納入原位癌。”中保協相關負責人表示，“但是，各保險公司可在新規范規定病種的基礎上，在重大疾病保險產品中增加原位癌保障責任，以滿足消費者多元化的保險保障需求。”(游蘇杭)
關鍵詞： 輕度疾病保險金額比例
