8月29日，農業銀行召開2023年中期業績發布會，該行行長付萬軍、副行長張旭光、林立、劉加旺、劉洪及董事會秘書韓國強出席會議，并對資產質量、存量房貸利率等投資者關心的熱點問題進行回應。
扎實服務實體經濟
農業銀行行長付萬軍在業績會上表示，今年上半年農業銀行(601288)的經營業績可以用四句話來概括，即“營收穩中有升、盈利穩定增長、風控穩健審慎、轉型穩步推進。”
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該行同日發布的2023年半年報顯示，今年上半年，該行實現營業收入3657.58億元，同比增長0.8%；歸母凈利潤1332.34億元，同比增長3.5%。截至6月末，該行總資產38.03萬億元，較年初增長12.1%；負債總額為35.31萬億元，較年初增長13.0%。
具體來看，截至6月末，農業銀行發放貸款和墊款總額21.8萬億元，增速10.3%。其中，制造業貸款余額2.9萬億元，增速26.6%；戰略性新興產業貸款余額超1.8萬億元，增速超40%；普惠金融領域貸款余額3.3萬億元，增速29.5%；綠色信貸余額3.6萬億元，增速34.4%。重點領域貸款增速均高于全行貸款增速，金融精準滴灌實體經濟成效顯著。
付萬軍表示，今年以來，農業銀行圍繞穩增長、擴內需戰略，不斷優化提升服務三農和實體經濟的金融供給，信貸投放呈現出總量合理增長、結構持續優化、重點領域突出三大特點。
談及下一步農業銀行信貸主要投向，付萬軍介紹稱，該行將根據經濟形勢變化，聚焦國家戰略和經濟轉型方向等及時調整信貸策略。持續加大對縣域貸款投放力度；積極支持穩投資、擴內需重大項目和制造業轉型升級；支持綠色金融；強化科創金融支持；做大做優消費金融業務等。
“我們有信心實現下半年信貸投放的平穩增長。”付萬軍說道。
對資產質量穩健向好充滿信心
半年報顯示，今年上半年，農業銀行不良貸款率1.35%，較年初下降0.02個百分點，接近該行上市以來最好水平；關注類貸款占比1.44%，較年初下降0.02個百分點；逾期率0.99%，較年初下降0.09個百分點。資產質量持續向好發展。
農業銀行副行長張旭光表示，該行有信心將資產質量保持在穩健向好的態勢。
張旭光稱，在保持資產快速增長和資產質量保持穩健方面，農業銀行較好地實現了兩個目標的兼顧。具體來看，農業銀行在貸款投向上更符合國家發展政策，精準支持鄉村振興、綠色發展、先進制造業、科技創新、民生等先進領域；在客戶和項目的篩選上，堅持市場化商業化的運作，強化細分信貸政策，加強對行業和客戶的長期前瞻性研判；在風險管控方面，加強風險排查、壓力測試、預警監測，加強對潛在風險客戶的主動退出，加大不良資產處置，保持資產質量穩定；另外該行還著力提升信用風險數字化管控水平，多措并舉實現量增質優的高質量發展之路。
息差水平下行壓力仍存
去年以來，銀行業息差水平普遍承壓，農業銀行也不例外。今年上半年，該行凈利息收益率1.66%，凈利差1.49%，同比分別下降36個和37個基點。
從收入結構來看，今年上半年，農業銀行實現利息凈收入2904.21億元，同比減少97.56億元。其中規模增長導致利息凈收入增加382.76億元，利率變動導致利息凈收入減少480.32億元。
該行在半年報中解釋稱，凈利息收益率和凈利差同比下降主要是受支持實體經濟以及個人住房貸款等存量資產持續重定價等影響，生息資產收益率下降；同時受市場環境影響，付息負債付息率上升。
付萬軍補充表示，今年以來，政策利率和LPR兩次下調，市場利率中樞整體下行，農業銀行繼續有序讓利實體經濟，疊加債券市場利率整體下行、美聯儲持續加息等因素導致凈息差收窄情況，這與行業總體趨勢是一致的。
談及下半年凈息差走勢，付萬軍認為，綜合考慮國內經濟復蘇趨勢，監管部門引導降低實體經濟融資成本的導向，加之LPR兩次下調推動存量貸款重定價及個人存量住房按揭貸款利率可能調整等因素，預計下半年銀行業凈息差下行壓力仍存。
將抓緊制定存量房貸利率調整操作細則
此前央行明確，指導商業銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率。各家銀行何時落地、如何落地這一政策成為市場關注的重點。
農業銀行副行長林立表示，央行此舉一方面有利于減輕部分存量住房貸款客戶的財務成本負擔，另一方面有利于商業銀行平滑提前還款壓力，有利于平穩經營。
林立稱，在有關政策方案明確后，農業銀行將抓緊制定具體的操作細則，盡快完成合同文本的準備，加緊系統改造調整等工作，積極做好組織實施。
“作為國有大行，我們堅持‘房子是用來住的，不是用來炒的’的定位，凡是符合政策且有利于老百姓(603883)的事情，我們都會盡力做好規范的金融服務。”林立補充道。
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