5月18日，中國(guó)建設(shè)教育協(xié)會(huì)主辦、華東師范大學(xué)等高等院校共同參與的首屆全國(guó)大學(xué)生投資分析(房地產(chǎn)方向)案例大賽暨“投投師道”APP發(fā)布會(huì)在上海開(kāi)啟。據(jù)了解，本次大賽的主題是“同創(chuàng)·共建”，將圍繞房地產(chǎn)行業(yè)、理財(cái)行業(yè)所需所用，加強(qiáng)高校與行業(yè)組織的有效溝通，促進(jìn)產(chǎn)學(xué)研合作，拓展高校優(yōu)秀學(xué)生的高質(zhì)量就業(yè)渠道，為房地產(chǎn)行業(yè)品牌企業(yè)、理財(cái)品牌企業(yè)選拔人才，建立投資理財(cái)師的人才培養(yǎng)體系。
那第三方理財(cái)平臺(tái)是可以絕殺未來(lái)還是盲目自信呢?“投投師道”來(lái)告訴你!
業(yè)內(nèi)共識(shí)：中國(guó)將進(jìn)入全民理財(cái)時(shí)代
據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2017年民間可投資財(cái)富總規(guī)模188萬(wàn)億人民幣，是中國(guó)GDP的兩倍多，年化增長(zhǎng)速度超過(guò)20%。另一組數(shù)據(jù)表示，截至 2018 年 1 月 1 日，中國(guó)擁有千萬(wàn)可投資資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到 94.8 萬(wàn)，擁有 600 萬(wàn)資產(chǎn)家庭數(shù)量已經(jīng)達(dá)到 362 萬(wàn)。我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模已超百萬(wàn)億，并逐年保持高速增長(zhǎng)。
未來(lái)，中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)的增長(zhǎng)速度將達(dá)到GDP增長(zhǎng)速度的兩到三倍。到2020年，財(cái)富在1萬(wàn)到10萬(wàn)美元之間的成年人口將達(dá)到整個(gè)中國(guó)成年人口的一半，他們對(duì)于財(cái)富管理的需求也日益加劇，越來(lái)越多的投資者開(kāi)始逐漸關(guān)注資產(chǎn)配置解決方案，而不再僅限于購(gòu)買(mǎi)簡(jiǎn)單的理財(cái)產(chǎn)品。從此，中國(guó)進(jìn)入全民理財(cái)時(shí)代。
但是隨著監(jiān)管力度趨嚴(yán)，銀行業(yè)的水分被逐漸擠出,金融業(yè)的限制逐漸放開(kāi)，再加上貨幣的去現(xiàn)金化和人工智能科技的大趨勢(shì)，傳統(tǒng)金融業(yè)面臨的沖擊也來(lái)越大。顯然，第三方財(cái)富管理最符合日益漸增的高凈值客戶的需求。
業(yè)內(nèi)觀察：三方理財(cái)師已成為國(guó)家緊缺型人才
迅猛的投資需求，帶來(lái)了對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的巨大需求。根據(jù)調(diào)查顯示，2009年，僅有36%的中國(guó)富人通過(guò)金融服務(wù)提供者管理財(cái)富，而如今這個(gè)數(shù)字已經(jīng)增加到63%。中國(guó)投資者尋求專業(yè)投資建議的需求年年遞增，這使得第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)迅速崛起，僅十余年的時(shí)間就發(fā)展成為財(cái)富管理市場(chǎng)的重要角色。
特別是在過(guò)去的一兩年時(shí)間里，越來(lái)越多的專業(yè)和非專業(yè)人士都涌入三方財(cái)富市場(chǎng)，他們看中的又是什么呢?
從個(gè)人發(fā)展方面考慮，最直觀的是，第三方財(cái)富管理從業(yè)者獲得的回報(bào)較銀行等傳統(tǒng)金融為高。而且從事三方行業(yè)又能極大地?cái)U(kuò)張自己的人脈和眼界，有機(jī)會(huì)了解整個(gè)金融市場(chǎng)最前端的投資渠道。在能夠給予人才的拼搏與上升的空間方面，第三方具有明顯的優(yōu)勢(shì)。
與此同時(shí)，隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展與創(chuàng)新深化，國(guó)民對(duì)財(cái)富管理的需求已由簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)升級(jí)為提供專業(yè)、個(gè)性、綜合的財(cái)富管理規(guī)劃方案設(shè)計(jì)，致使當(dāng)前整體市場(chǎng)中高層次的投資理財(cái)專業(yè)人才呈現(xiàn)“供不應(yīng)求”的局面。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，投資分析顧問(wèn)的平均月工資為 18730 元，將成為和律師、醫(yī)生、會(huì)計(jì)師同類性質(zhì)的終身職業(yè)。目前，國(guó)內(nèi)三方理財(cái)師缺口至少超過(guò) 150 萬(wàn)人，已被國(guó)家人事部列為緊缺人才。
業(yè)內(nèi)樣本：建立投資理財(cái)行業(yè)人才的衡量標(biāo)準(zhǔn)
雖然市場(chǎng)規(guī)模可觀，但專業(yè)的財(cái)富管理能力的門(mén)檻其實(shí)是極高的，無(wú)論是推介產(chǎn)品還是為客戶配置產(chǎn)品，都需要對(duì)各類金融產(chǎn)品進(jìn)行很大層面的研究和數(shù)據(jù)的整理，這個(gè)工作，需要建立起很龐大的投資理財(cái)師團(tuán)隊(duì)。例如，二級(jí)市場(chǎng)投資方面，希望管理人有產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)。再比如，一個(gè)企業(yè)現(xiàn)金流特別大但利潤(rùn)較少，問(wèn)題可能只有行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才了解。
從某個(gè)意義上講，一個(gè)成熟金融市場(chǎng)的第三方財(cái)富管理公司變相還承擔(dān)了財(cái)富在不同金融資產(chǎn)區(qū)域配置的重任。特別是隨著近幾年的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的急劇變化，如果第三方理財(cái)平臺(tái)真要成為絕殺未來(lái)的秘密武器，專業(yè)的理財(cái)分析師能力將變的越來(lái)越重要，競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越趨于同業(yè)化，對(duì)于第三方理財(cái)平臺(tái)來(lái)說(shuō)，將不再是盈利多少的問(wèn)題，而是一家機(jī)構(gòu)的增長(zhǎng)，必然伴隨著另外一家機(jī)構(gòu)的衰退，因?yàn)檎w增長(zhǎng)的幅度放緩了，那么內(nèi)斗就會(huì)很慘烈，洗牌時(shí)代來(lái)臨了。沒(méi)有這些東西，第三方理財(cái)平臺(tái)想要絕殺未來(lái)，真的只是盲目自信。
而最關(guān)鍵，在過(guò)去一定的時(shí)間內(nèi)，中國(guó)其實(shí)是不具備培養(yǎng)財(cái)富管理人才基礎(chǔ)的。主要的理由就是中國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的形態(tài)下，各個(gè)金融領(lǐng)域是分割的，片面的，中國(guó)很少有跨金融領(lǐng)域的人才土壤。對(duì)于專業(yè)能力的培養(yǎng)，我們沒(méi)有辦法用更好的量化數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行探討，從業(yè)時(shí)間雖然能說(shuō)明一定的問(wèn)題，但是也需要金融理財(cái)投資領(lǐng)域的專業(yè)證書(shū)來(lái)支撐，這兩點(diǎn)其實(shí)是缺一不可的。
回到行業(yè)層面，來(lái)談?wù)劷裉彀l(fā)布的“投投師道”APP。他傳遞給業(yè)內(nèi)的是“財(cái)富人才發(fā)展一站式平臺(tái)”概念，通過(guò)學(xué)習(xí)(課程)、考證(ChIA證書(shū))、展業(yè)(推薦企業(yè)就業(yè))等多步驟，針對(duì)想要考取ChIA證書(shū)學(xué)員，開(kāi)設(shè)在線分課程培訓(xùn)，對(duì)不同程度的學(xué)員，按需授課，讓學(xué)員們逐步離開(kāi)金融財(cái)富管理的第一個(gè)層面，進(jìn)入到前面提到的金融財(cái)富管理的第二個(gè)層面，也就是各個(gè)金融領(lǐng)域的融合，最終獲取專業(yè)證書(shū)，使其更快適應(yīng)中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)不斷的發(fā)展需求，建立投資理財(cái)行業(yè)人才的衡量標(biāo)準(zhǔn)
