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    業(yè)內(nèi)共識(shí):中國(guó)將進(jìn)入全民理財(cái)時(shí)代

    2018-05-16 22:07:01 來(lái)源: 北京日?qǐng)?bào)

    5月18日,中國(guó)建設(shè)教育協(xié)會(huì)主辦、華東師范大學(xué)等高等院校共同參與的首屆全國(guó)大學(xué)生投資分析(房地產(chǎn)方向)案例大賽暨“投投師道”APP發(fā)布會(huì)在上海開(kāi)啟。據(jù)了解,本次大賽的主題是“同創(chuàng)·共建”,將圍繞房地產(chǎn)行業(yè)、理財(cái)行業(yè)所需所用,加強(qiáng)高校與行業(yè)組織的有效溝通,促進(jìn)產(chǎn)學(xué)研合作,拓展高校優(yōu)秀學(xué)生的高質(zhì)量就業(yè)渠道,為房地產(chǎn)行業(yè)品牌企業(yè)、理財(cái)品牌企業(yè)選拔人才,建立投資理財(cái)師的人才培養(yǎng)體系。

    那第三方理財(cái)平臺(tái)是可以絕殺未來(lái)還是盲目自信呢?“投投師道”來(lái)告訴你!

    業(yè)內(nèi)共識(shí):中國(guó)將進(jìn)入全民理財(cái)時(shí)代

    據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,2017年民間可投資財(cái)富總規(guī)模188萬(wàn)億人民幣,是中國(guó)GDP的兩倍多,年化增長(zhǎng)速度超過(guò)20%。另一組數(shù)據(jù)表示,截至 2018 年 1 月 1 日,中國(guó)擁有千萬(wàn)可投資資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到 94.8 萬(wàn),擁有 600 萬(wàn)資產(chǎn)家庭數(shù)量已經(jīng)達(dá)到 362 萬(wàn)。我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模已超百萬(wàn)億,并逐年保持高速增長(zhǎng)。

    未來(lái),中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)的增長(zhǎng)速度將達(dá)到GDP增長(zhǎng)速度的兩到三倍。到2020年,財(cái)富在1萬(wàn)到10萬(wàn)美元之間的成年人口將達(dá)到整個(gè)中國(guó)成年人口的一半,他們對(duì)于財(cái)富管理的需求也日益加劇,越來(lái)越多的投資者開(kāi)始逐漸關(guān)注資產(chǎn)配置解決方案,而不再僅限于購(gòu)買(mǎi)簡(jiǎn)單的理財(cái)產(chǎn)品。從此,中國(guó)進(jìn)入全民理財(cái)時(shí)代。

    但是隨著監(jiān)管力度趨嚴(yán),銀行業(yè)的水分被逐漸擠出,金融業(yè)的限制逐漸放開(kāi),再加上貨幣的去現(xiàn)金化和人工智能科技的大趨勢(shì),傳統(tǒng)金融業(yè)面臨的沖擊也來(lái)越大。顯然,第三方財(cái)富管理最符合日益漸增的高凈值客戶的需求。

    業(yè)內(nèi)觀察:三方理財(cái)師已成為國(guó)家緊缺型人才

    迅猛的投資需求,帶來(lái)了對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的巨大需求。根據(jù)調(diào)查顯示,2009年,僅有36%的中國(guó)富人通過(guò)金融服務(wù)提供者管理財(cái)富,而如今這個(gè)數(shù)字已經(jīng)增加到63%。中國(guó)投資者尋求專業(yè)投資建議的需求年年遞增,這使得第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)迅速崛起,僅十余年的時(shí)間就發(fā)展成為財(cái)富管理市場(chǎng)的重要角色。

    特別是在過(guò)去的一兩年時(shí)間里,越來(lái)越多的專業(yè)和非專業(yè)人士都涌入三方財(cái)富市場(chǎng),他們看中的又是什么呢?

    從個(gè)人發(fā)展方面考慮,最直觀的是,第三方財(cái)富管理從業(yè)者獲得的回報(bào)較銀行等傳統(tǒng)金融為高。而且從事三方行業(yè)又能極大地?cái)U(kuò)張自己的人脈和眼界,有機(jī)會(huì)了解整個(gè)金融市場(chǎng)最前端的投資渠道。在能夠給予人才的拼搏與上升的空間方面,第三方具有明顯的優(yōu)勢(shì)。

    與此同時(shí),隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展與創(chuàng)新深化,國(guó)民對(duì)財(cái)富管理的需求已由簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)升級(jí)為提供專業(yè)、個(gè)性、綜合的財(cái)富管理規(guī)劃方案設(shè)計(jì),致使當(dāng)前整體市場(chǎng)中高層次的投資理財(cái)專業(yè)人才呈現(xiàn)“供不應(yīng)求”的局面。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),投資分析顧問(wèn)的平均月工資為 18730 元,將成為和律師、醫(yī)生、會(huì)計(jì)師同類性質(zhì)的終身職業(yè)。目前,國(guó)內(nèi)三方理財(cái)師缺口至少超過(guò) 150 萬(wàn)人,已被國(guó)家人事部列為緊缺人才。

    業(yè)內(nèi)樣本:建立投資理財(cái)行業(yè)人才的衡量標(biāo)準(zhǔn)

    雖然市場(chǎng)規(guī)模可觀,但專業(yè)的財(cái)富管理能力的門(mén)檻其實(shí)是極高的,無(wú)論是推介產(chǎn)品還是為客戶配置產(chǎn)品,都需要對(duì)各類金融產(chǎn)品進(jìn)行很大層面的研究和數(shù)據(jù)的整理,這個(gè)工作,需要建立起很龐大的投資理財(cái)師團(tuán)隊(duì)。例如,二級(jí)市場(chǎng)投資方面,希望管理人有產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)。再比如,一個(gè)企業(yè)現(xiàn)金流特別大但利潤(rùn)較少,問(wèn)題可能只有行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才了解。

    從某個(gè)意義上講,一個(gè)成熟金融市場(chǎng)的第三方財(cái)富管理公司變相還承擔(dān)了財(cái)富在不同金融資產(chǎn)區(qū)域配置的重任。特別是隨著近幾年的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的急劇變化,如果第三方理財(cái)平臺(tái)真要成為絕殺未來(lái)的秘密武器,專業(yè)的理財(cái)分析師能力將變的越來(lái)越重要,競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越趨于同業(yè)化,對(duì)于第三方理財(cái)平臺(tái)來(lái)說(shuō),將不再是盈利多少的問(wèn)題,而是一家機(jī)構(gòu)的增長(zhǎng),必然伴隨著另外一家機(jī)構(gòu)的衰退,因?yàn)檎w增長(zhǎng)的幅度放緩了,那么內(nèi)斗就會(huì)很慘烈,洗牌時(shí)代來(lái)臨了。沒(méi)有這些東西,第三方理財(cái)平臺(tái)想要絕殺未來(lái),真的只是盲目自信。

    而最關(guān)鍵,在過(guò)去一定的時(shí)間內(nèi),中國(guó)其實(shí)是不具備培養(yǎng)財(cái)富管理人才基礎(chǔ)的。主要的理由就是中國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的形態(tài)下,各個(gè)金融領(lǐng)域是分割的,片面的,中國(guó)很少有跨金融領(lǐng)域的人才土壤。對(duì)于專業(yè)能力的培養(yǎng),我們沒(méi)有辦法用更好的量化數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行探討,從業(yè)時(shí)間雖然能說(shuō)明一定的問(wèn)題,但是也需要金融理財(cái)投資領(lǐng)域的專業(yè)證書(shū)來(lái)支撐,這兩點(diǎn)其實(shí)是缺一不可的。

    回到行業(yè)層面,來(lái)談?wù)劷裉彀l(fā)布的“投投師道”APP。他傳遞給業(yè)內(nèi)的是“財(cái)富人才發(fā)展一站式平臺(tái)”概念,通過(guò)學(xué)習(xí)(課程)、考證(ChIA證書(shū))、展業(yè)(推薦企業(yè)就業(yè))等多步驟,針對(duì)想要考取ChIA證書(shū)學(xué)員,開(kāi)設(shè)在線分課程培訓(xùn),對(duì)不同程度的學(xué)員,按需授課,讓學(xué)員們逐步離開(kāi)金融財(cái)富管理的第一個(gè)層面,進(jìn)入到前面提到的金融財(cái)富管理的第二個(gè)層面,也就是各個(gè)金融領(lǐng)域的融合,最終獲取專業(yè)證書(shū),使其更快適應(yīng)中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)不斷的發(fā)展需求,建立投資理財(cái)行業(yè)人才的衡量標(biāo)準(zhǔn)

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