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    站穩(wěn)10萬億大關(guān)!農(nóng)行個人存款躍居全球第一

    2018-10-08 11:49:04 來源:證券時報

    站穩(wěn)10萬億!農(nóng)行個人存款躍居全球第一

    農(nóng)業(yè)銀行官方10月1日正式宣布,截至2018年9月末,該行個人存款余額突破10萬億元,成為全球首家個人存款規(guī)模超10萬億的商業(yè)銀行。

    值得注意的是,這是在大行整體個人存款規(guī)模下降的情況下所實現(xiàn)的。根據(jù)央行公布的中資大型銀行人民幣信貸收支表數(shù)據(jù),今年8月末的個人存款規(guī)模(9月末數(shù)據(jù)尚未公布)比6月末的個人存款規(guī)模下降了1518億元。其中,四大行個人存款規(guī)模更是下降了1614億元。

    站穩(wěn)10萬億元大關(guān)

    這并不是農(nóng)行個人存款余額首次站上10萬億元大關(guān)。在今年2月,農(nóng)行的個人存款余額也一度突破10萬億元。但為何彼時農(nóng)行官方不正式公布這一消息呢?

    一位農(nóng)行內(nèi)部人士對證券時報·券商中國記者表示,今年2月該行個人存款余額突破10萬余億元屬于季節(jié)性上漲,持續(xù)時間較短,后來規(guī)模又沖高回落至10萬億元以下。每年1、2月份都是臨近春節(jié),由于農(nóng)行在縣域網(wǎng)點多,持卡人的一大主力是農(nóng)村居民,而每年這期間資金從城市流向農(nóng)村、流向農(nóng)民的特征比較明顯,因此也會短暫性地推高農(nóng)行的個人存款余額。每年春節(jié)因素的影響逐漸消散后,農(nóng)行個人存款余額又會稍有回落。

    數(shù)據(jù)也可證實這一說法。盡管今年2月左右農(nóng)行個人存款余額一度突破10萬億元,但截至今年3月末,農(nóng)行個人存款余額降至9.73萬億元;截至6月末,又降至9.56萬億元。

    此次農(nóng)行正式宣布個人存款余額突破10萬億元,也說明了這次10萬億元的含金量更高。

    西部地區(qū)成貢獻主力

    國有大行中,比之工行、建行等,農(nóng)行的規(guī)模并不算最大,但農(nóng)行在個人存款方面一直保有領(lǐng)先優(yōu)勢。農(nóng)行在今年半年報中提及,該行個人存款日均余額和日均增速都位于同業(yè)首位。

    農(nóng)行個人存款之所以能在同業(yè)中保持著絕對優(yōu)勢,主要得益于其在廣大縣域地區(qū)網(wǎng)點布局多,農(nóng)民客戶基礎(chǔ)深,而這類群體理財意識尚不強,更偏愛傳統(tǒng)的儲蓄存款。半年報顯示,截至2018年6月末,農(nóng)行個人存款占比56.5%,高于公司存款16.7個百分點。從區(qū)域分布看,農(nóng)行存款的主力不是來自東部發(fā)達地區(qū),而是來自西部地區(qū),占比高達23%,位列第一。相比之下,其他三家大行不僅個人存款占比低于公司存款,中西部地區(qū)也不是存款來源的貢獻主力。

    網(wǎng)點的格局分布特征決定了存款來源。農(nóng)行存款來源中,西部地區(qū)能成為最高占比,也是因為西部網(wǎng)點占比高。2018年半年報數(shù)據(jù)顯示,農(nóng)行境內(nèi)分支機構(gòu)共計23652個,其中19698個基層營業(yè)機構(gòu),西部地區(qū)以29.8%的占比位列第一,其次是中部地區(qū),達到22.3%。

    與農(nóng)行有相似個人存款特征的銀行還有郵儲銀行。郵儲銀行擁有近4萬個網(wǎng)點,截至2018年6月末,存款8.33萬億元,其中個人存款在存款中占比高達85%,但同期規(guī)模比農(nóng)行少2.45萬億元左右。

    金融科技助推存款發(fā)力

    央行公布的中資大型銀行人民幣信貸收支表數(shù)據(jù)顯示,今年8月末的個人存款規(guī)模(目前最新數(shù)據(jù)只更新到8月末,9月末數(shù)據(jù)尚未公布)比6月末的個人存款規(guī)模下降了1518億元,其中,四大行個人存款規(guī)模更是下降了1614億元。

    相比之下,農(nóng)行的個人存款規(guī)模反而大漲。6月末,農(nóng)行個人存款余額9.56萬億,9月末突破10萬億元。因此粗略估計,三季度個人存款增速高達4.6%。

    為何會逆勢上揚?農(nóng)行方面解釋,今年以來,農(nóng)行運用互聯(lián)網(wǎng)思維,實施“金融科技+”戰(zhàn)略,全面啟動新時代零售業(yè)務戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。加強遠程銀行和線上理財師、財富顧問專家隊伍建設(shè),不斷升級客戶服務體系。積極推動新技術(shù)、新理念、新模式與零售業(yè)務的深度融合,加快智慧營銷、智慧運營、智慧信貸、智慧風控建設(shè),零售業(yè)務數(shù)字化、智慧化轉(zhuǎn)型駛?cè)肟燔嚨馈_\用大數(shù)據(jù)等新技術(shù),深入了解和對接消費升級背景下客戶多樣化金融需求,打造涵蓋數(shù)字校園、智能公交等領(lǐng)域的“智慧生活”場景金融生態(tài)圈,把金融服務更廣泛更深入地嵌入客戶日常生活當中,全方位滿足客戶多樣化、個性化金融需求。專注產(chǎn)品服務創(chuàng)新,實行“產(chǎn)品經(jīng)理制”,加快實施“決戰(zhàn)掌銀”、“個人信貸+”等戰(zhàn)略工程。

    農(nóng)行副行長郭寧寧在2017年度業(yè)績發(fā)布會上曾介紹,農(nóng)行近兩年來持續(xù)主動優(yōu)化負債結(jié)構(gòu),個人存款、縣域存款等相對付息率低的存款保持較高占比,主動壓降高成本負債包括保本理財?shù)龋晟苾?nèi)外部定價機制,主動調(diào)整內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(FTP)管理機制,激發(fā)基層機構(gòu)和前臺的主動性和積極性。

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