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    五大險企市場份額下降原因為何?有何啟示?

    2019-05-08 11:11:16 來源:證券日報

    A股五大險企一季度業(yè)績十分亮眼:凈利潤合計862.84億元,同比大增70%。但令人意外的是,一季度的保費數據卻顯示——五大險企市場份額下降。此前兩年,保險業(yè)特別是壽險業(yè)市場集中度提升成為熱議話題,因為這在歷史上是首次出現,并被認為是行業(yè)“強者恒強”局面的開始。今年一季度的數據,中止了這一趨勢。

    從保費上看,一季度,A股五大上市險企合計保費9110.7億元,占保險行業(yè)(16322億元)55.8%的市場份額,這一份額相較去年同期的58.7%(8265億元/14084億元)出現下降。

    五大上市險企保費市場份額的下滑,主要源自壽險業(yè)務市場占有率的減少。具體來看,一季度五大上市系壽險公司(中國人壽、平安壽險、太保壽險、新華保險、人保壽險)保費合計6628.8億元,同比增長8.44%,但增幅低于壽險行業(yè)整體的17%;同時,這五家上市系壽險的市場份額為51.5%,低于去年同期的55.6%。另一方面,人保、平安、太保三家公司財險業(yè)務對應的市場份額合計為66.5%,高于去年同期的65%。

    在此前的2017年、2018年,隨著壽險“134號文”等新規(guī)引導行業(yè)回歸保障、限制中短期業(yè)務等,壽險市場的集中度出現了歷史上的首次回升。在這些新規(guī)下,中小險企此前快速占領市場的利器(中短期理財業(yè)務)被切斷,需要“重新修煉、保障內功”。而大型險企由于具有一定的沉淀優(yōu)勢,比如代理人隊伍優(yōu)勢、機構網絡優(yōu)勢、服務能力、品牌和資源優(yōu)勢等,能更快適應行業(yè)的變化,因此其市場份額開始收復。

    今年一季度保險市場集中度回落,背后有多種因素。首先,新一輪的開放政策,如對外資的開放、競爭中性等,給予外資險企和中小險企新的空間;其次,一些大型險企不再在一季度強推“開門紅”,而不少中小險企仍重視開門紅,兩種不同的銷售策略,造成一季度市場集中度降低;再次,有跡象顯示監(jiān)管政策對于中短期業(yè)務的階段性銷售有所放松,給予中小險企新的機會,而歷時一年多的轉型和調整后,部分中小險企也適應了新的政策要求,在一季度實現了不錯的增長;另外,大型險企繼續(xù)著力推動價值增長,主動收縮或放棄低價值的規(guī)模業(yè)務等等。

    不過,一季度保險市場集中度下滑的情況會否在二季度及下半年持續(xù),還有待觀察。若中小險企的涅槃重生是逆轉市場集中度提升的主要原因,那么,這也意味著保險市場正在走向更加開放、競爭、多元的格局。

    關鍵詞: 險企 市場份額 下降

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