隨著整體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)并持續(xù)增長，銀行業(yè)自身業(yè)績情況也在逐步回歸常態(tài)。10月21日晚間，平安銀行(000001.SZ)率先披露A股上市銀行首份三季報(bào)，今年前三季度該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1165.64億元，同比增長13.2%;營業(yè)利潤833.13億元，同比增長16.2%;歸屬于該行股東的凈利潤223.98億元，同比減少5.2%。
其中，第三季度平安銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤97.2億元，同比增長6.1%，增速相較于二季度的-35.53%明顯改善。
在抓好疫情防控的同時(shí)，平安銀行著重推動零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的換擋升級。三季度末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)2.49萬億元，較上年末增長25.5%;個人存款余額6550.2億元，較上年末增長12.2%，報(bào)告期內(nèi)個人存款日均余額6131.24億元，同比增長21.9%。
與此同時(shí)，平安銀行加大不良資產(chǎn)核銷和清收處置流動，保證資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)處于可控水平。截至三季度末，平安銀行不良貸款率為1.32%，較6月末和上年末均下降0.33個百分點(diǎn);撥備覆蓋率218.29%，較6月末和上年末分別上升3.36、35.17個百分點(diǎn)。
前三季度營業(yè)利潤833億增長16.2%
作為A股上市銀行今年首份三季報(bào)，平安銀行單季度業(yè)績增速回正也在很大程度上提振市場信心。
三季報(bào)顯示，今年前三季度平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1165.64億元，同比增長13.2%;實(shí)現(xiàn)減值損失前營業(yè)利潤833.13億元，同比增長16.2%。受疫情影響帶來的不確定性影響，平安銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)走勢及國內(nèi)外環(huán)境預(yù)判，主動加大撥備計(jì)提力度，加大不良資產(chǎn)核銷處置，提升撥備覆蓋率，報(bào)告期內(nèi)歸屬于該行股東的凈利潤為223.98億元，同比減少5.2%。
長江商報(bào)記者注意到，在上半年銀行業(yè)業(yè)績整體回調(diào)的情況下，盡管前三季度整體業(yè)績?nèi)蕴幱谙陆禒顟B(tài)，但相較于第二季度-35.53%的業(yè)績增速，第三季度平安銀行現(xiàn)營業(yè)收入382.36億元，同比增長8.8%，凈利潤97.2億元，同比增長6.1%，業(yè)績顯著回溫。
華西證券劉志平及李晴陽分析指出，在整體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)并持續(xù)增長下，銀行讓利壓力也逐漸減弱，行業(yè)自身盈利有望逐漸歸回常態(tài)，同時(shí)資產(chǎn)質(zhì)量有望實(shí)現(xiàn)拐點(diǎn)下，均將帶動市場對于銀行板塊預(yù)期的修復(fù)，板塊估值將有明顯回升。
截至今年三季度末，平安銀行資產(chǎn)總額43469.21億元，較上年末增長10.4%，其中發(fā)放貸款和墊款總額25850.04億元，較上年末增長11.3%;負(fù)債總額為39881.5億元，較上年末增長10%，其中吸收存款余額25498.45億元，較上年末增長4.6%。
隨著生息資產(chǎn)規(guī)模的逐步擴(kuò)大，今年前三季度平安銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入751.54億元，同比增長13.41%，占當(dāng)期營業(yè)收入的比例為64.47%。報(bào)告期內(nèi)該行凈息差為2.56%，同比下降6個基點(diǎn);負(fù)債平均成本率2.34%，同比下降33個基點(diǎn)，其中吸收存款平均成本率2.27%，同比下降21個基點(diǎn)，負(fù)債成本持續(xù)優(yōu)化。
同時(shí)，得益于個人代理基金及信托計(jì)劃手續(xù)費(fèi)收入和對公傳統(tǒng)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入等非利息凈收入增長，報(bào)告期內(nèi)該行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入414.1億元，同比增長12.9%。
值得關(guān)注的是，隨著疫情的緩解，平安銀行以零售業(yè)務(wù)為代表的各項(xiàng)業(yè)務(wù)已得到較快恢復(fù)。截至今年9月末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)24881.71億元，較上年末增長25.5%;零售客戶數(shù)10364.34萬戶，較上年末增長6.8%。期末該行個人存款余額6550.2億元，較上年末增長12.2%，個人存款日均余額6131.24億元，同比增長21.9%。報(bào)告期內(nèi)該行個人存款平均成本率較去年同期下降21個基點(diǎn)至 2.44%。
此外，截至三季度末，平安銀行個人貸款余額14992.61億元，較上年末增長10.5%。其中信用卡貸款余額5280.84億元，已恢復(fù)至上年末水平的97.7%，并較6月末提升3%。報(bào)告期內(nèi)該行信用卡總交易金額25212.19億元，同比增長2.7%，其中三季度總交易金額較二季度提升10.1%。
不良率1.32%下降0.33個百分點(diǎn)
在支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，平安銀行加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)力度，支持中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
截至今年三季度末，平安銀行企業(yè)貸款余額10857.43億元，較上年末增長12.4%。企業(yè)存款余額18948.25億元，較上年末增長2.2%。前三季度該行新增投放民營企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達(dá)70%以上。報(bào)告期末該行民營企業(yè)貸款余額較上年末增長10%，在企業(yè)貸款余額中的占比為72.3%。
此外，報(bào)告期內(nèi)平安普惠型小微企業(yè)貸款發(fā)放額為1925.96億元，同比增長14%，期末普惠型小微企業(yè)貸款余額2477.27億元，較上年末增長12.6%，在貸款余額中的占比為9.6%。
平安銀行進(jìn)一步介紹，前三季度該行企業(yè)貸款平均收益率4.34%，同比下降60個基點(diǎn)，其中第三季度企業(yè)貸款平均收益率4.25%，較第二季度繼續(xù)下降2個基點(diǎn)，主要是市場資金面穩(wěn)健寬松，貸款利率持續(xù)下行，該行持續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度，切實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，企業(yè)貸款收益率隨之下降。
在幫助受疫情影響的企業(yè)和個人渡過難關(guān)的同時(shí)，平安銀行更加注重資產(chǎn)質(zhì)量的把控，并加大不良資產(chǎn)核銷和清收處置力度。
截至三季度末，平安銀行逾期貸款占比為1.77%，較6月末和上年末分別下降0.51、0.32個百分點(diǎn);不良貸款率為1.32%，較6月末和上年末均下降0.33個百分點(diǎn);關(guān)注率1.59%，較6月末和上年末分別下降0.27個百分點(diǎn)和0.42個百分點(diǎn);逾期60天及逾期90天以上貸款偏離度均低于1。
報(bào)告期內(nèi)，平安銀行計(jì)提的信用及其他資產(chǎn)減值損失為543.9億元，同比增長32.7%，其中計(jì)提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失為374億元。期末該行貸款減值準(zhǔn)備余額為743.13億元，較上年末增長6.1%;撥備覆蓋率為218.29%，較6月末和上年末分別上升3.36、35.17個百分點(diǎn)。
此外，報(bào)告期內(nèi)平安銀行累計(jì)核銷貸款404.02億元，收回不良資產(chǎn)總額172.82億元，其中信貸資產(chǎn)(貸款本金)161.59億元。
值得一提的是，今年2月份平安銀行完成300億元規(guī)模的永續(xù)債發(fā)行，有效補(bǔ)充該行其他一級資本。截至三季度末，平安銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.86%、11.29%、8.94%，其中資本充足率和一級資本充足率分別較上年末提升0.64、0.75個百分點(diǎn)，核心一級資本充足率則較上年末減少0.17個百分點(diǎn)。(長江商報(bào)徐佳)
