央行21日下發(fā)《關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務的通知》(下稱“新規(guī)”)，其中內(nèi)容包括要求開展支付創(chuàng)新業(yè)務應事前報告、加強支付業(yè)務系統(tǒng)接口管理、強化監(jiān)督管理等。
有業(yè)內(nèi)人士向記者指出，該通知主要還是針對聚合支付問題，以進一步規(guī)范支付行業(yè)。
開展支付創(chuàng)新業(yè)務需先報告
此次下發(fā)的通知中，央行首次要求銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)開展支付創(chuàng)新業(yè)務應事前報告。
記者獲悉的文件顯示，需要上報的內(nèi)容包括擬推出產(chǎn)品或者服務的名稱、基本業(yè)務流程、支付指令傳輸路徑、資金清算及結(jié)算方式，合作機構(gòu)名稱及業(yè)務開展情況、合作方式，業(yè)務規(guī)則、技術(shù)標準、客戶權(quán)益保護措施、內(nèi)部控制及風險管理制度，業(yè)務試點開展時間及區(qū)域，收費項目及標準，潛在市場影響，相關(guān)合同及協(xié)議模板等。
其他重點內(nèi)容還包括維護支付服務市場公平競爭秩序，加強收單業(yè)務受理終端管理，規(guī)范小微商戶收單業(yè)務管理，加強代收業(yè)務管理，加強支付業(yè)務系統(tǒng)接口管理等。
移動支付網(wǎng)行業(yè)分析師慕楚告訴記者，這個通知是央行在《關(guān)于進一步加強無證經(jīng)營支付業(yè)務整治工作的通知》基礎(chǔ)上的加碼動作，目的是為進一步嚴格整肅和治理支付行業(yè)，防止劣幣驅(qū)逐良幣。
《關(guān)于進一步加強無證經(jīng)營支付業(yè)務整治工作的通知》主要以持證機構(gòu)為重點檢查對象，全面檢查持證機構(gòu)違規(guī)為無證經(jīng)營支付業(yè)務機構(gòu)提供支付清算服務的行為。整治工作目標之一是切實加強無證機構(gòu)整治，加大處罰力度，堅決切斷無證機構(gòu)的支付業(yè)務渠道，遏制支付服務市場亂象，整肅支付服務市場的違規(guī)行為。
《關(guān)于進一步加強無證經(jīng)營支付業(yè)務整治工作的通知》要求持證機構(gòu)總公司及各分支機構(gòu)，全面梳理支付業(yè)務合作主體、支付服務接口開放情況，并在今年12月底前完成自查自糾。此后由央行分支機構(gòu)組織檢查，再由央行總行組織現(xiàn)場督查，最后進行處罰和總結(jié)。
嚴限支付通道 劍指聚合支付
從兩份文件內(nèi)容來看，“新規(guī)”更加細致。比如在加強收單業(yè)務受理終端管理上，“新規(guī)”要求在推廣業(yè)務時，收單機構(gòu)及其外包服務機構(gòu)應當圍繞服務質(zhì)量、安全保障等進行真實、合理的廣告宣傳，準確披露收單機構(gòu)名稱及聯(lián)系方式，廣告內(nèi)容中不得使用或者變相使用零扣率、低扣率、費率自由定義、商戶滾動切換、一機多商戶、T+O、D+O、即時到賬、刷單、套現(xiàn)等涉嫌不正當競爭、誤導消費者或者違法違規(guī)行為的文字。
此外，在支付機構(gòu)人士看來，“新規(guī)”還進一步限制支付通道，堅決打擊持證機構(gòu)與無證機構(gòu)開展的“聚合支付”合作。
所謂聚合支付是伴隨著技術(shù)進步而來的一種方式，其整合支付寶、微信等多種互聯(lián)網(wǎng)支付方式，通過持證機構(gòu)通道，將各種二維碼集中到一起形成一個二維碼，方便消費者完成支付、商戶收款。但問題在于，這種方式可能產(chǎn)生二次清算，并形成資金池;而且這種方式實質(zhì)開展了支付業(yè)務，卻不在央行監(jiān)管之內(nèi)，形成新的風險隱患。
截至今年5月31日，全國已摸排確認的無證經(jīng)營支付業(yè)務機構(gòu)有243家。
“新規(guī)”對此也有重點涉及，以進一步限制支付通道，掐斷不合規(guī)的“聚合支付”。該文要求各銀行、支付機構(gòu)之間不得相互開放和轉(zhuǎn)接支付業(yè)務系統(tǒng)接口，預付卡發(fā)卡機構(gòu)為其受理機構(gòu)開放支付業(yè)務系統(tǒng)接口的，以及中國人民銀行另有規(guī)定的除外。同時強調(diào)嚴禁銀行、支付機構(gòu)、清算機構(gòu)支持或者變相支持無證機構(gòu)經(jīng)營支付業(yè)務。
“兩個文件的下發(fā)，對持證支付機構(gòu)的業(yè)務監(jiān)管愈加嚴格。”慕楚表示，對聚合支付來說，依靠支付本身獲得盈利的方式將減少，提升商戶服務能力、推出更多增值服務才是較為正規(guī)的道路。支付回歸金融本質(zhì)，而無證機構(gòu)回歸服務本質(zhì)。
